Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 018 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 450,21 € | 50 450,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 879 € / mois | 144 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 480 € | 7 579 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 463 € | 7 193 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 009,25 € | 245 393,27 € | 6 658 490,75 € |
| Année 2 | 373 111,17 € | 232 291,35 € | 6 285 379,58 € |
| Année 3 | 386 689,94 € | 218 712,58 € | 5 898 689,64 € |
| Année 4 | 400 762,82 € | 204 639,70 € | 5 497 926,82 € |
| Année 5 | 415 347,91 € | 190 054,61 € | 5 082 578,91 € |
| Année 6 | 430 463,80 € | 174 938,72 € | 4 652 115,11 € |
| Année 7 | 446 129,79 € | 159 272,73 € | 4 205 985,32 € |
| Année 8 | 462 365,92 € | 143 036,60 € | 3 743 619,40 € |
| Année 9 | 479 192,96 € | 126 209,56 € | 3 264 426,44 € |
| Année 10 | 496 632,37 € | 108 770,15 € | 2 767 794,07 € |
| Année 11 | 514 706,45 € | 90 696,07 € | 2 253 087,62 € |
| Année 12 | 533 438,34 € | 71 964,18 € | 1 719 649,28 € |
| Année 13 | 552 851,92 € | 52 550,60 € | 1 166 797,36 € |
| Année 14 | 572 972,00 € | 32 430,52 € | 593 825,36 € |
| Année 15 | 593 825,36 € | 11 578,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 018 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 143 €.