Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 018 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 084,30 € | 36 084,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 346 € / mois | 103 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 480 € | 7 579 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 463 € | 7 193 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 018 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 767,21 € | 260 244,39 € | 6 845 732,79 € |
| Année 2 | 179 358,52 € | 253 653,08 € | 6 666 374,27 € |
| Année 3 | 186 201,25 € | 246 810,35 € | 6 480 173,02 € |
| Année 4 | 193 305,08 € | 239 706,52 € | 6 286 867,94 € |
| Année 5 | 200 679,92 € | 232 331,68 € | 6 086 188,02 € |
| Année 6 | 208 336,12 € | 224 675,48 € | 5 877 851,90 € |
| Année 7 | 216 284,41 € | 216 727,19 € | 5 661 567,49 € |
| Année 8 | 224 535,96 € | 208 475,64 € | 5 437 031,53 € |
| Année 9 | 233 102,28 € | 199 909,32 € | 5 203 929,25 € |
| Année 10 | 241 995,42 € | 191 016,18 € | 4 961 933,83 € |
| Année 11 | 251 227,88 € | 181 783,72 € | 4 710 705,95 € |
| Année 12 | 260 812,53 € | 172 199,07 € | 4 449 893,42 € |
| Année 13 | 270 762,88 € | 162 248,72 € | 4 179 130,54 € |
| Année 14 | 281 092,85 € | 151 918,75 € | 3 898 037,69 € |
| Année 15 | 291 816,89 € | 141 194,71 € | 3 606 220,80 € |
| Année 16 | 302 950,08 € | 130 061,52 € | 3 303 270,72 € |
| Année 17 | 314 508,01 € | 118 503,59 € | 2 988 762,71 € |
| Année 18 | 326 506,90 € | 106 504,70 € | 2 662 255,81 € |
| Année 19 | 338 963,56 € | 94 048,04 € | 2 323 292,25 € |
| Année 20 | 351 895,43 € | 81 116,17 € | 1 971 396,82 € |
| Année 21 | 365 320,73 € | 67 690,87 € | 1 606 076,09 € |
| Année 22 | 379 258,18 € | 53 753,42 € | 1 226 817,91 € |
| Année 23 | 393 727,36 € | 39 284,24 € | 833 090,55 € |
| Année 24 | 408 748,58 € | 24 263,02 € | 424 341,97 € |
| Année 25 | 424 341,97 € | 8 668,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 018 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 098 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.