Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 018 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 356,64 € | 41 356,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 323 € / mois | 118 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 480 € | 7 579 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 463 € | 7 193 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 054,44 € | 254 225,24 € | 6 776 445,56 € |
| Année 2 | 251 113,83 € | 245 165,85 € | 6 525 331,73 € |
| Année 3 | 260 512,30 € | 235 767,38 € | 6 264 819,43 € |
| Année 4 | 270 262,52 € | 226 017,16 € | 5 994 556,91 € |
| Année 5 | 280 377,65 € | 215 902,03 € | 5 714 179,26 € |
| Année 6 | 290 871,39 € | 205 408,29 € | 5 423 307,87 € |
| Année 7 | 301 757,83 € | 194 521,85 € | 5 121 550,04 € |
| Année 8 | 313 051,74 € | 183 227,94 € | 4 808 498,30 € |
| Année 9 | 324 768,36 € | 171 511,32 € | 4 483 729,94 € |
| Année 10 | 336 923,49 € | 159 356,19 € | 4 146 806,45 € |
| Année 11 | 349 533,55 € | 146 746,13 € | 3 797 272,90 € |
| Année 12 | 362 615,58 € | 133 664,10 € | 3 434 657,32 € |
| Année 13 | 376 187,23 € | 120 092,45 € | 3 058 470,09 € |
| Année 14 | 390 266,82 € | 106 012,86 € | 2 668 203,27 € |
| Année 15 | 404 873,35 € | 91 406,33 € | 2 263 329,92 € |
| Année 16 | 420 026,58 € | 76 253,10 € | 1 843 303,34 € |
| Année 17 | 435 746,95 € | 60 532,73 € | 1 407 556,39 € |
| Année 18 | 452 055,70 € | 44 223,98 € | 955 500,69 € |
| Année 19 | 468 974,82 € | 27 304,86 € | 486 525,87 € |
| Année 20 | 486 525,87 € | 9 752,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 018 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.