Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 918 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 767,38 € | 40 767,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 538 € / mois | 116 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 480 € | 7 471 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 963 € | 7 091 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 605,53 € | 250 603,03 € | 6 679 894,47 € |
| Année 2 | 247 535,85 € | 241 672,71 € | 6 432 358,62 € |
| Année 3 | 256 800,39 € | 232 408,17 € | 6 175 558,23 € |
| Année 4 | 266 411,67 € | 222 796,89 € | 5 909 146,56 € |
| Année 5 | 276 382,70 € | 212 825,86 € | 5 632 763,86 € |
| Année 6 | 286 726,89 € | 202 481,67 € | 5 346 036,97 € |
| Année 7 | 297 458,25 € | 191 750,31 € | 5 048 578,72 € |
| Année 8 | 308 591,24 € | 180 617,32 € | 4 739 987,48 € |
| Année 9 | 320 140,91 € | 169 067,65 € | 4 419 846,57 € |
| Année 10 | 332 122,84 € | 157 085,72 € | 4 087 723,73 € |
| Année 11 | 344 553,23 € | 144 655,33 € | 3 743 170,50 € |
| Année 12 | 357 448,85 € | 131 759,71 € | 3 385 721,65 € |
| Année 13 | 370 827,12 € | 118 381,44 € | 3 014 894,53 € |
| Année 14 | 384 706,10 € | 104 502,46 € | 2 630 188,43 € |
| Année 15 | 399 104,55 € | 90 104,01 € | 2 231 083,88 € |
| Année 16 | 414 041,85 € | 75 166,71 € | 1 817 042,03 € |
| Année 17 | 429 538,23 € | 59 670,33 € | 1 387 503,80 € |
| Année 18 | 445 614,59 € | 43 593,97 € | 941 889,21 € |
| Année 19 | 462 292,64 € | 26 915,92 € | 479 596,57 € |
| Année 20 | 479 596,57 € | 9 613,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 918 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.