Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 868 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 472,76 € | 40 472,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 645 € / mois | 115 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 480 € | 7 417 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 713 € | 7 040 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 881,21 € | 248 791,91 € | 6 631 618,79 € |
| Année 2 | 245 746,97 € | 239 926,15 € | 6 385 871,82 € |
| Année 3 | 254 944,55 € | 230 728,57 € | 6 130 927,27 € |
| Année 4 | 264 486,42 € | 221 186,70 € | 5 866 440,85 € |
| Année 5 | 274 385,35 € | 211 287,77 € | 5 592 055,50 € |
| Année 6 | 284 654,79 € | 201 018,33 € | 5 307 400,71 € |
| Année 7 | 295 308,60 € | 190 364,52 € | 5 012 092,11 € |
| Année 8 | 306 361,12 € | 179 312,00 € | 4 705 730,99 € |
| Année 9 | 317 827,33 € | 167 845,79 € | 4 387 903,66 € |
| Année 10 | 329 722,69 € | 155 950,43 € | 4 058 180,97 € |
| Année 11 | 342 063,25 € | 143 609,87 € | 3 716 117,72 € |
| Année 12 | 354 865,69 € | 130 807,43 € | 3 361 252,03 € |
| Année 13 | 368 147,28 € | 117 525,84 € | 2 993 104,75 € |
| Année 14 | 381 925,96 € | 103 747,16 € | 2 611 178,79 € |
| Année 15 | 396 220,32 € | 89 452,80 € | 2 214 958,47 € |
| Année 16 | 411 049,70 € | 74 623,42 € | 1 803 908,77 € |
| Année 17 | 426 434,08 € | 59 239,04 € | 1 377 474,69 € |
| Année 18 | 442 394,24 € | 43 278,88 € | 935 080,45 € |
| Année 19 | 458 951,79 € | 26 721,33 € | 476 128,66 € |
| Année 20 | 476 128,66 € | 9 544,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 868 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.