Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 868 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 313,10 € | 35 313,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 009 € / mois | 100 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 480 € | 7 417 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 713 € | 7 040 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 868 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 074,79 € | 254 682,41 € | 6 699 425,21 € |
| Année 2 | 175 525,22 € | 248 231,98 € | 6 523 899,99 € |
| Année 3 | 182 221,71 € | 241 535,49 € | 6 341 678,28 € |
| Année 4 | 189 173,71 € | 234 583,49 € | 6 152 504,57 € |
| Année 5 | 196 390,92 € | 227 366,28 € | 5 956 113,65 € |
| Année 6 | 203 883,49 € | 219 873,71 € | 5 752 230,16 € |
| Année 7 | 211 661,93 € | 212 095,27 € | 5 540 568,23 € |
| Année 8 | 219 737,09 € | 204 020,11 € | 5 320 831,14 € |
| Année 9 | 228 120,33 € | 195 636,87 € | 5 092 710,81 € |
| Année 10 | 236 823,45 € | 186 933,75 € | 4 855 887,36 € |
| Année 11 | 245 858,54 € | 177 898,66 € | 4 610 028,82 € |
| Année 12 | 255 238,37 € | 168 518,83 € | 4 354 790,45 € |
| Année 13 | 264 976,05 € | 158 781,15 € | 4 089 814,40 € |
| Année 14 | 275 085,22 € | 148 671,98 € | 3 814 729,18 € |
| Année 15 | 285 580,09 € | 138 177,11 € | 3 529 149,09 € |
| Année 16 | 296 475,33 € | 127 281,87 € | 3 232 673,76 € |
| Année 17 | 307 786,25 € | 115 970,95 € | 2 924 887,51 € |
| Année 18 | 319 528,70 € | 104 228,50 € | 2 605 358,81 € |
| Année 19 | 331 719,11 € | 92 038,09 € | 2 273 639,70 € |
| Année 20 | 344 374,64 € | 79 382,56 € | 1 929 265,06 € |
| Année 21 | 357 512,97 € | 66 244,23 € | 1 571 752,09 € |
| Année 22 | 371 152,54 € | 52 604,66 € | 1 200 599,55 € |
| Année 23 | 385 312,50 € | 38 444,70 € | 815 287,05 € |
| Année 24 | 400 012,68 € | 23 744,52 € | 415 274,37 € |
| Année 25 | 415 274,37 € | 8 483,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 868 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 422 € pour cette enveloppe de financement.