Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 918 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 570,17 € | 35 570,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 788 € / mois | 101 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 480 € | 7 471 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 963 € | 7 091 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 918 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 305,64 € | 256 536,40 € | 6 748 194,36 € |
| Année 2 | 176 803,01 € | 250 039,03 € | 6 571 391,35 € |
| Année 3 | 183 548,26 € | 243 293,78 € | 6 387 843,09 € |
| Année 4 | 190 550,88 € | 236 291,16 € | 6 197 292,21 € |
| Année 5 | 197 820,65 € | 229 021,39 € | 5 999 471,56 € |
| Année 6 | 205 367,75 € | 221 474,29 € | 5 794 103,81 € |
| Année 7 | 213 202,81 € | 213 639,23 € | 5 580 901,00 € |
| Année 8 | 221 336,76 € | 205 505,28 € | 5 359 564,24 € |
| Année 9 | 229 781,05 € | 197 060,99 € | 5 129 783,19 € |
| Année 10 | 238 547,49 € | 188 294,55 € | 4 891 235,70 € |
| Année 11 | 247 648,41 € | 179 193,63 € | 4 643 587,29 € |
| Année 12 | 257 096,49 € | 169 745,55 € | 4 386 490,80 € |
| Année 13 | 266 905,06 € | 159 936,98 € | 4 119 585,74 € |
| Année 14 | 277 087,82 € | 149 754,22 € | 3 842 497,92 € |
| Année 15 | 287 659,09 € | 139 182,95 € | 3 554 838,83 € |
| Année 16 | 298 633,65 € | 128 208,39 € | 3 256 205,18 € |
| Année 17 | 310 026,91 € | 116 815,13 € | 2 946 178,27 € |
| Année 18 | 321 854,83 € | 104 987,21 € | 2 624 323,44 € |
| Année 19 | 334 134,01 € | 92 708,03 € | 2 290 189,43 € |
| Année 20 | 346 881,68 € | 79 960,36 € | 1 943 307,75 € |
| Année 21 | 360 115,65 € | 66 726,39 € | 1 583 192,10 € |
| Année 22 | 373 854,51 € | 52 987,53 € | 1 209 337,59 € |
| Année 23 | 388 117,55 € | 38 724,49 € | 821 220,04 € |
| Année 24 | 402 924,73 € | 23 917,31 € | 418 295,31 € |
| Année 25 | 418 295,31 € | 8 545,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 918 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.