Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 918 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 832,65 € | 33 832,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 523 € / mois | 96 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 480 € | 7 471 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 963 € | 7 091 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 918 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 662,66 € | 288 329,14 € | 6 800 837,34 € |
| Année 2 | 122 700,72 € | 283 291,08 € | 6 678 136,62 € |
| Année 3 | 127 954,54 € | 278 037,26 € | 6 550 182,08 € |
| Année 4 | 133 433,31 € | 272 558,49 € | 6 416 748,77 € |
| Année 5 | 139 146,65 € | 266 845,15 € | 6 277 602,12 € |
| Année 6 | 145 104,64 € | 260 887,16 € | 6 132 497,48 € |
| Année 7 | 151 317,72 € | 254 674,08 € | 5 981 179,76 € |
| Année 8 | 157 796,85 € | 248 194,95 € | 5 823 382,91 € |
| Année 9 | 164 553,39 € | 241 438,41 € | 5 658 829,52 € |
| Année 10 | 171 599,25 € | 234 392,55 € | 5 487 230,27 € |
| Année 11 | 178 946,77 € | 227 045,03 € | 5 308 283,50 € |
| Année 12 | 186 608,92 € | 219 382,88 € | 5 121 674,58 € |
| Année 13 | 194 599,15 € | 211 392,65 € | 4 927 075,43 € |
| Année 14 | 202 931,48 € | 203 060,32 € | 4 724 143,95 € |
| Année 15 | 211 620,62 € | 194 371,18 € | 4 512 523,33 € |
| Année 16 | 220 681,79 € | 185 310,01 € | 4 291 841,54 € |
| Année 17 | 230 130,92 € | 175 860,88 € | 4 061 710,62 € |
| Année 18 | 239 984,69 € | 166 007,11 € | 3 821 725,93 € |
| Année 19 | 250 260,36 € | 155 731,44 € | 3 571 465,57 € |
| Année 20 | 260 976,01 € | 145 015,79 € | 3 310 489,56 € |
| Année 21 | 272 150,49 € | 133 841,31 € | 3 038 339,07 € |
| Année 22 | 283 803,42 € | 122 188,38 € | 2 754 535,65 € |
| Année 23 | 295 955,32 € | 110 036,48 € | 2 458 580,33 € |
| Année 24 | 308 627,54 € | 97 364,26 € | 2 149 952,79 € |
| Année 25 | 321 842,36 € | 84 149,44 € | 1 828 110,43 € |
| Année 26 | 335 622,99 € | 70 368,81 € | 1 492 487,44 € |
| Année 27 | 349 993,73 € | 55 998,07 € | 1 142 493,71 € |
| Année 28 | 364 979,73 € | 41 012,07 € | 777 513,98 € |
| Année 29 | 380 607,43 € | 25 384,37 € | 396 906,55 € |
| Année 30 | 396 906,55 € | 9 087,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 918 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 022 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 963 € (2,5%).