Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 018 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 321,67 € | 34 321,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 005 € / mois | 98 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 480 € | 7 579 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 463 € | 7 193 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 018 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 363,40 € | 292 496,64 € | 6 899 136,60 € |
| Année 2 | 124 474,30 € | 287 385,74 € | 6 774 662,30 € |
| Année 3 | 129 804,04 € | 282 056,00 € | 6 644 858,26 € |
| Année 4 | 135 361,99 € | 276 498,05 € | 6 509 496,27 € |
| Année 5 | 141 157,90 € | 270 702,14 € | 6 368 338,37 € |
| Année 6 | 147 202,03 € | 264 658,01 € | 6 221 136,34 € |
| Année 7 | 153 504,90 € | 258 355,14 € | 6 067 631,44 € |
| Année 8 | 160 077,68 € | 251 782,36 € | 5 907 553,76 € |
| Année 9 | 166 931,89 € | 244 928,15 € | 5 740 621,87 € |
| Année 10 | 174 079,58 € | 237 780,46 € | 5 566 542,29 € |
| Année 11 | 181 533,34 € | 230 326,70 € | 5 385 008,95 € |
| Année 12 | 189 306,23 € | 222 553,81 € | 5 195 702,72 € |
| Année 13 | 197 411,94 € | 214 448,10 € | 4 998 290,78 € |
| Année 14 | 205 864,71 € | 205 995,33 € | 4 792 426,07 € |
| Année 15 | 214 679,45 € | 197 180,59 € | 4 577 746,62 € |
| Année 16 | 223 871,61 € | 187 988,43 € | 4 353 875,01 € |
| Année 17 | 233 457,33 € | 178 402,71 € | 4 120 417,68 € |
| Année 18 | 243 453,51 € | 168 406,53 € | 3 876 964,17 € |
| Année 19 | 253 877,71 € | 157 982,33 € | 3 623 086,46 € |
| Année 20 | 264 748,24 € | 147 111,80 € | 3 358 338,22 € |
| Année 21 | 276 084,24 € | 135 775,80 € | 3 082 253,98 € |
| Année 22 | 287 905,63 € | 123 954,41 € | 2 794 348,35 € |
| Année 23 | 300 233,16 € | 111 626,88 € | 2 494 115,19 € |
| Année 24 | 313 088,54 € | 98 771,50 € | 2 181 026,65 € |
| Année 25 | 326 494,37 € | 85 365,67 € | 1 854 532,28 € |
| Année 26 | 340 474,18 € | 71 385,86 € | 1 514 058,10 € |
| Année 27 | 355 052,64 € | 56 807,40 € | 1 159 005,46 € |
| Année 28 | 370 255,28 € | 41 604,76 € | 788 750,18 € |
| Année 29 | 386 108,86 € | 25 751,18 € | 402 641,32 € |
| Année 30 | 402 641,32 € | 9 218,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 018 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.