Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 068 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 566,18 € | 34 566,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 746 € / mois | 98 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 480 € | 7 633 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 713 € | 7 245 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 068 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 213,75 € | 294 580,41 € | 6 948 286,25 € |
| Année 2 | 125 361,06 € | 289 433,10 € | 6 822 925,19 € |
| Année 3 | 130 728,78 € | 284 065,38 € | 6 692 196,41 € |
| Année 4 | 136 326,31 € | 278 467,85 € | 6 555 870,10 € |
| Année 5 | 142 163,54 € | 272 630,62 € | 6 413 706,56 € |
| Année 6 | 148 250,71 € | 266 543,45 € | 6 265 455,85 € |
| Année 7 | 154 598,50 € | 260 195,66 € | 6 110 857,35 € |
| Année 8 | 161 218,10 € | 253 576,06 € | 5 949 639,25 € |
| Année 9 | 168 121,13 € | 246 673,03 € | 5 781 518,12 € |
| Année 10 | 175 319,75 € | 239 474,41 € | 5 606 198,37 € |
| Année 11 | 182 826,59 € | 231 967,57 € | 5 423 371,78 € |
| Année 12 | 190 654,87 € | 224 139,29 € | 5 232 716,91 € |
| Année 13 | 198 818,32 € | 215 975,84 € | 5 033 898,59 € |
| Année 14 | 207 331,33 € | 207 462,83 € | 4 826 567,26 € |
| Année 15 | 216 208,84 € | 198 585,32 € | 4 610 358,42 € |
| Année 16 | 225 466,49 € | 189 327,67 € | 4 384 891,93 € |
| Année 17 | 235 120,51 € | 179 673,65 € | 4 149 771,42 € |
| Année 18 | 245 187,89 € | 169 606,27 € | 3 904 583,53 € |
| Année 19 | 255 686,35 € | 159 107,81 € | 3 648 897,18 € |
| Année 20 | 266 634,33 € | 148 159,83 € | 3 382 262,85 € |
| Année 21 | 278 051,09 € | 136 743,07 € | 3 104 211,76 € |
| Année 22 | 289 956,69 € | 124 837,47 € | 2 814 255,07 € |
| Année 23 | 302 372,04 € | 112 422,12 € | 2 511 883,03 € |
| Année 24 | 315 319,01 € | 99 475,15 € | 2 196 564,02 € |
| Année 25 | 328 820,36 € | 85 973,80 € | 1 867 743,66 € |
| Année 26 | 342 899,77 € | 71 894,39 € | 1 524 843,89 € |
| Année 27 | 357 582,07 € | 57 212,09 € | 1 167 261,82 € |
| Année 28 | 372 893,01 € | 41 901,15 € | 794 368,81 € |
| Année 29 | 388 859,55 € | 25 934,61 € | 405 509,26 € |
| Année 30 | 405 509,26 € | 9 284,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 068 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 706 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.