Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 168 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 055,20 € | 35 055,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 228 € / mois | 100 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 480 € | 7 741 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 213 € | 7 347 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 168 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 914,47 € | 298 747,93 € | 7 046 585,53 € |
| Année 2 | 127 134,61 € | 293 527,79 € | 6 919 450,92 € |
| Année 3 | 132 578,26 € | 288 084,14 € | 6 786 872,66 € |
| Année 4 | 138 255,00 € | 282 407,40 € | 6 648 617,66 € |
| Année 5 | 144 174,83 € | 276 487,57 € | 6 504 442,83 € |
| Année 6 | 150 348,10 € | 270 314,30 € | 6 354 094,73 € |
| Année 7 | 156 785,70 € | 263 876,70 € | 6 197 309,03 € |
| Année 8 | 163 498,95 € | 257 163,45 € | 6 033 810,08 € |
| Année 9 | 170 499,62 € | 250 162,78 € | 5 863 310,46 € |
| Année 10 | 177 800,09 € | 242 862,31 € | 5 685 510,37 € |
| Année 11 | 185 413,15 € | 235 249,25 € | 5 500 097,22 € |
| Année 12 | 193 352,18 € | 227 310,22 € | 5 306 745,04 € |
| Année 13 | 201 631,15 € | 219 031,25 € | 5 105 113,89 € |
| Année 14 | 210 264,56 € | 210 397,84 € | 4 894 849,33 € |
| Année 15 | 219 267,68 € | 201 394,72 € | 4 675 581,65 € |
| Année 16 | 228 656,28 € | 192 006,12 € | 4 446 925,37 € |
| Année 17 | 238 446,88 € | 182 215,52 € | 4 208 478,49 € |
| Année 18 | 248 656,71 € | 172 005,69 € | 3 959 821,78 € |
| Année 19 | 259 303,70 € | 161 358,70 € | 3 700 518,08 € |
| Année 20 | 270 406,57 € | 150 255,83 € | 3 430 111,51 € |
| Année 21 | 281 984,83 € | 138 677,57 € | 3 148 126,68 € |
| Année 22 | 294 058,88 € | 126 603,52 € | 2 854 067,80 € |
| Année 23 | 306 649,88 € | 114 012,52 € | 2 547 417,92 € |
| Année 24 | 319 780,02 € | 100 882,38 € | 2 227 637,90 € |
| Année 25 | 333 472,35 € | 87 190,05 € | 1 894 165,55 € |
| Année 26 | 347 750,98 € | 72 911,42 € | 1 546 414,57 € |
| Année 27 | 362 640,99 € | 58 021,41 € | 1 183 773,58 € |
| Année 28 | 378 168,54 € | 42 493,86 € | 805 605,04 € |
| Année 29 | 394 360,98 € | 26 301,42 € | 411 244,06 € |
| Année 30 | 411 244,06 € | 9 415,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 168 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.