Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 868 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 588,14 € | 33 588,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 782 € / mois | 95 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 480 € | 7 417 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 713 € | 7 040 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 868 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 812,30 € | 286 245,38 € | 6 751 687,70 € |
| Année 2 | 121 813,96 € | 281 243,72 € | 6 629 873,74 € |
| Année 3 | 127 029,78 € | 276 027,90 € | 6 502 843,96 € |
| Année 4 | 132 468,97 € | 270 588,71 € | 6 370 374,99 € |
| Année 5 | 138 141,02 € | 264 916,66 € | 6 232 233,97 € |
| Année 6 | 144 055,94 € | 259 001,74 € | 6 088 178,03 € |
| Année 7 | 150 224,11 € | 252 833,57 € | 5 937 953,92 € |
| Année 8 | 156 656,42 € | 246 401,26 € | 5 781 297,50 € |
| Année 9 | 163 364,14 € | 239 693,54 € | 5 617 933,36 € |
| Année 10 | 170 359,05 € | 232 698,63 € | 5 447 574,31 € |
| Année 11 | 177 653,50 € | 225 404,18 € | 5 269 920,81 € |
| Année 12 | 185 260,27 € | 217 797,41 € | 5 084 660,54 € |
| Année 13 | 193 192,74 € | 209 864,94 € | 4 891 467,80 € |
| Année 14 | 201 464,88 € | 201 592,80 € | 4 690 002,92 € |
| Année 15 | 210 091,21 € | 192 966,47 € | 4 479 911,71 € |
| Année 16 | 219 086,90 € | 183 970,78 € | 4 260 824,81 € |
| Année 17 | 228 467,76 € | 174 589,92 € | 4 032 357,05 € |
| Année 18 | 238 250,26 € | 164 807,42 € | 3 794 106,79 € |
| Année 19 | 248 451,71 € | 154 605,97 € | 3 545 655,08 € |
| Année 20 | 259 089,89 € | 143 967,79 € | 3 286 565,19 € |
| Année 21 | 270 183,60 € | 132 874,08 € | 3 016 381,59 € |
| Année 22 | 281 752,31 € | 121 305,37 € | 2 734 629,28 € |
| Année 23 | 293 816,41 € | 109 241,27 € | 2 440 812,87 € |
| Année 24 | 306 397,03 € | 96 660,65 € | 2 134 415,84 € |
| Année 25 | 319 516,35 € | 83 541,33 € | 1 814 899,49 € |
| Année 26 | 333 197,41 € | 69 860,27 € | 1 481 702,08 € |
| Année 27 | 347 464,25 € | 55 593,43 € | 1 134 237,83 € |
| Année 28 | 362 341,98 € | 40 715,70 € | 771 895,85 € |
| Année 29 | 377 856,74 € | 25 200,94 € | 394 039,11 € |
| Année 30 | 394 039,11 € | 9 021,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 868 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.