Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 768 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 099,13 € | 33 099,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 300 € / mois | 94 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 480 € | 7 309 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 213 € | 6 937 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 768 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 111,66 € | 282 077,90 € | 6 653 388,34 € |
| Année 2 | 120 040,53 € | 277 149,03 € | 6 533 347,81 € |
| Année 3 | 125 180,42 € | 272 009,14 € | 6 408 167,39 € |
| Année 4 | 130 540,42 € | 266 649,14 € | 6 277 626,97 € |
| Année 5 | 136 129,90 € | 261 059,66 € | 6 141 497,07 € |
| Année 6 | 141 958,69 € | 255 230,87 € | 5 999 538,38 € |
| Année 7 | 148 037,12 € | 249 152,44 € | 5 851 501,26 € |
| Année 8 | 154 375,74 € | 242 813,82 € | 5 697 125,52 € |
| Année 9 | 160 985,81 € | 236 203,75 € | 5 536 139,71 € |
| Année 10 | 167 878,90 € | 229 310,66 € | 5 368 260,81 € |
| Année 11 | 175 067,13 € | 222 122,43 € | 5 193 193,68 € |
| Année 12 | 182 563,17 € | 214 626,39 € | 5 010 630,51 € |
| Année 13 | 190 380,16 € | 206 809,40 € | 4 820 250,35 € |
| Année 14 | 198 531,84 € | 198 657,72 € | 4 621 718,51 € |
| Année 15 | 207 032,60 € | 190 156,96 € | 4 414 685,91 € |
| Année 16 | 215 897,32 € | 181 292,24 € | 4 198 788,59 € |
| Année 17 | 225 141,60 € | 172 047,96 € | 3 973 646,99 € |
| Année 18 | 234 781,73 € | 162 407,83 € | 3 738 865,26 € |
| Année 19 | 244 834,61 € | 152 354,95 € | 3 494 030,65 € |
| Année 20 | 255 317,95 € | 141 871,61 € | 3 238 712,70 € |
| Année 21 | 266 250,14 € | 130 939,42 € | 2 972 462,56 € |
| Année 22 | 277 650,44 € | 119 539,12 € | 2 694 812,12 € |
| Année 23 | 289 538,87 € | 107 650,69 € | 2 405 273,25 € |
| Année 24 | 301 936,36 € | 95 253,20 € | 2 103 336,89 € |
| Année 25 | 314 864,67 € | 82 324,89 € | 1 788 472,22 € |
| Année 26 | 328 346,55 € | 68 843,01 € | 1 460 125,67 € |
| Année 27 | 342 405,69 € | 54 783,87 € | 1 117 719,98 € |
| Année 28 | 357 066,83 € | 40 122,73 € | 760 653,15 € |
| Année 29 | 372 355,71 € | 24 833,85 € | 388 297,44 € |
| Année 30 | 388 297,44 € | 8 890,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 768 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 569 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.