Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 768 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 883,51 € | 39 883,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 859 € / mois | 113 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 480 € | 7 309 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 213 € | 6 937 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 768 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 432,43 € | 245 169,69 € | 6 535 067,57 € |
| Année 2 | 242 169,12 € | 236 433,00 € | 6 292 898,45 € |
| Année 3 | 251 232,79 € | 227 369,33 € | 6 041 665,66 € |
| Année 4 | 260 635,73 € | 217 966,39 € | 5 781 029,93 € |
| Année 5 | 270 390,55 € | 208 211,57 € | 5 510 639,38 € |
| Année 6 | 280 510,48 € | 198 091,64 € | 5 230 128,90 € |
| Année 7 | 291 009,17 € | 187 592,95 € | 4 939 119,73 € |
| Année 8 | 301 900,80 € | 176 701,32 € | 4 637 218,93 € |
| Année 9 | 313 200,05 € | 165 402,07 € | 4 324 018,88 € |
| Année 10 | 324 922,21 € | 153 679,91 € | 3 999 096,67 € |
| Année 11 | 337 083,10 € | 141 519,02 € | 3 662 013,57 € |
| Année 12 | 349 699,18 € | 128 902,94 € | 3 312 314,39 € |
| Année 13 | 362 787,35 € | 115 814,77 € | 2 949 527,04 € |
| Année 14 | 376 365,45 € | 102 236,67 € | 2 573 161,59 € |
| Année 15 | 390 451,69 € | 88 150,43 € | 2 182 709,90 € |
| Année 16 | 405 065,17 € | 73 536,95 € | 1 777 644,73 € |
| Année 17 | 420 225,56 € | 58 376,56 € | 1 357 419,17 € |
| Année 18 | 435 953,40 € | 42 648,72 € | 921 465,77 € |
| Année 19 | 452 269,87 € | 26 332,25 € | 469 195,90 € |
| Année 20 | 469 195,90 € | 9 405,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 768 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.