Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 668 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 294,26 € | 39 294,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 074 € / mois | 112 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 480 € | 7 201 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 713 € | 6 835 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 983,65 € | 241 547,47 € | 6 438 516,35 € |
| Année 2 | 238 591,27 € | 232 939,85 € | 6 199 925,08 € |
| Année 3 | 247 521,04 € | 224 010,08 € | 5 952 404,04 € |
| Année 4 | 256 785,02 € | 214 746,10 € | 5 695 619,02 € |
| Année 5 | 266 395,75 € | 205 135,37 € | 5 429 223,27 € |
| Année 6 | 276 366,16 € | 195 164,96 € | 5 152 857,11 € |
| Année 7 | 286 709,73 € | 184 821,39 € | 4 866 147,38 € |
| Année 8 | 297 440,45 € | 174 090,67 € | 4 568 706,93 € |
| Année 9 | 308 572,78 € | 162 958,34 € | 4 260 134,15 € |
| Année 10 | 320 121,73 € | 151 409,39 € | 3 940 012,42 € |
| Année 11 | 332 102,98 € | 139 428,14 € | 3 607 909,44 € |
| Année 12 | 344 532,62 € | 126 998,50 € | 3 263 376,82 € |
| Année 13 | 357 427,46 € | 114 103,66 € | 2 905 949,36 € |
| Année 14 | 370 804,93 € | 100 726,19 € | 2 535 144,43 € |
| Année 15 | 384 683,08 € | 86 848,04 € | 2 150 461,35 € |
| Année 16 | 399 080,64 € | 72 450,48 € | 1 751 380,71 € |
| Année 17 | 414 017,06 € | 57 514,06 € | 1 337 363,65 € |
| Année 18 | 429 512,52 € | 42 018,60 € | 907 851,13 € |
| Année 19 | 445 587,92 € | 25 943,20 € | 462 263,21 € |
| Année 20 | 462 263,21 € | 9 266,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 668 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 713 € (2,5%).