Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 668 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 934,35 € | 47 934,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 256 € / mois | 136 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 480 € | 7 201 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 713 € | 6 835 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 056,25 € | 233 155,95 € | 6 326 443,75 € |
| Année 2 | 354 504,81 € | 220 707,39 € | 5 971 938,94 € |
| Année 3 | 367 406,43 € | 207 805,77 € | 5 604 532,51 € |
| Année 4 | 380 777,52 € | 194 434,68 € | 5 223 754,99 € |
| Année 5 | 394 635,29 € | 180 576,91 € | 4 829 119,70 € |
| Année 6 | 408 997,37 € | 166 214,83 € | 4 420 122,33 € |
| Année 7 | 423 882,14 € | 151 330,06 € | 3 996 240,19 € |
| Année 8 | 439 308,60 € | 135 903,60 € | 3 556 931,59 € |
| Année 9 | 455 296,48 € | 119 915,72 € | 3 101 635,11 € |
| Année 10 | 471 866,25 € | 103 345,95 € | 2 629 768,86 € |
| Année 11 | 489 038,99 € | 86 173,21 € | 2 140 729,87 € |
| Année 12 | 506 836,72 € | 68 375,48 € | 1 633 893,15 € |
| Année 13 | 525 282,19 € | 49 930,01 € | 1 108 610,96 € |
| Année 14 | 544 398,96 € | 30 813,24 € | 564 212,00 € |
| Année 15 | 564 212,00 € | 11 000,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 668 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 022 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.