Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 618 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 574,94 € | 47 574,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 166 € / mois | 135 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 480 € | 7 147 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 463 € | 6 783 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 491,52 € | 231 407,76 € | 6 279 008,48 € |
| Année 2 | 351 846,73 € | 219 052,55 € | 5 927 161,75 € |
| Année 3 | 364 651,59 € | 206 247,69 € | 5 562 510,16 € |
| Année 4 | 377 922,47 € | 192 976,81 € | 5 184 587,69 € |
| Année 5 | 391 676,33 € | 179 222,95 € | 4 792 911,36 € |
| Année 6 | 405 930,71 € | 164 968,57 € | 4 386 980,65 € |
| Année 7 | 420 703,87 € | 150 195,41 € | 3 966 276,78 € |
| Année 8 | 436 014,65 € | 134 884,63 € | 3 530 262,13 € |
| Année 9 | 451 882,69 € | 119 016,59 € | 3 078 379,44 € |
| Année 10 | 468 328,18 € | 102 571,10 € | 2 610 051,26 € |
| Année 11 | 485 372,20 € | 85 527,08 € | 2 124 679,06 € |
| Année 12 | 503 036,48 € | 67 862,80 € | 1 621 642,58 € |
| Année 13 | 521 343,65 € | 49 555,63 € | 1 100 298,93 € |
| Année 14 | 540 317,05 € | 30 582,23 € | 559 981,88 € |
| Année 15 | 559 981,88 € | 10 918,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 618 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.