Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 027,77 € | 34 027,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 114 € / mois | 97 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 480 € | 7 147 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 463 € | 6 783 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 920,76 € | 245 412,48 € | 6 455 579,24 € |
| Année 2 | 169 136,39 € | 239 196,85 € | 6 286 442,85 € |
| Année 3 | 175 589,18 € | 232 744,06 € | 6 110 853,67 € |
| Année 4 | 182 288,10 € | 226 045,14 € | 5 928 565,57 € |
| Année 5 | 189 242,65 € | 219 090,59 € | 5 739 322,92 € |
| Année 6 | 196 462,50 € | 211 870,74 € | 5 542 860,42 € |
| Année 7 | 203 957,80 € | 204 375,44 € | 5 338 902,62 € |
| Année 8 | 211 739,05 € | 196 594,19 € | 5 127 163,57 € |
| Année 9 | 219 817,15 € | 188 516,09 € | 4 907 346,42 € |
| Année 10 | 228 203,47 € | 180 129,77 € | 4 679 142,95 € |
| Année 11 | 236 909,73 € | 171 423,51 € | 4 442 233,22 € |
| Année 12 | 245 948,16 € | 162 385,08 € | 4 196 285,06 € |
| Année 13 | 255 331,39 € | 153 001,85 € | 3 940 953,67 € |
| Année 14 | 265 072,61 € | 143 260,63 € | 3 675 881,06 € |
| Année 15 | 275 185,47 € | 133 147,77 € | 3 400 695,59 € |
| Année 16 | 285 684,16 € | 122 649,08 € | 3 115 011,43 € |
| Année 17 | 296 583,36 € | 111 749,88 € | 2 818 428,07 € |
| Année 18 | 307 898,42 € | 100 434,82 € | 2 510 529,65 € |
| Année 19 | 319 645,14 € | 88 688,10 € | 2 190 884,51 € |
| Année 20 | 331 840,03 € | 76 493,21 € | 1 859 044,48 € |
| Année 21 | 344 500,16 € | 63 833,08 € | 1 514 544,32 € |
| Année 22 | 357 643,27 € | 50 689,97 € | 1 156 901,05 € |
| Année 23 | 371 287,81 € | 37 045,43 € | 785 613,24 € |
| Année 24 | 385 452,93 € | 22 880,31 € | 400 160,31 € |
| Année 25 | 400 160,31 € | 8 174,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 618 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 222 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.