Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 541,90 € | 34 541,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 672 € / mois | 98 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 480 € | 7 255 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 963 € | 6 886 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 382,35 € | 249 120,45 € | 6 553 117,65 € |
| Année 2 | 171 691,89 € | 242 810,91 € | 6 381 425,76 € |
| Année 3 | 178 242,16 € | 236 260,64 € | 6 203 183,60 € |
| Année 4 | 185 042,32 € | 229 460,48 € | 6 018 141,28 € |
| Année 5 | 192 101,94 € | 222 400,86 € | 5 826 039,34 € |
| Année 6 | 199 430,87 € | 215 071,93 € | 5 626 608,47 € |
| Année 7 | 207 039,41 € | 207 463,39 € | 5 419 569,06 € |
| Année 8 | 214 938,22 € | 199 564,58 € | 5 204 630,84 € |
| Année 9 | 223 138,41 € | 191 364,39 € | 4 981 492,43 € |
| Année 10 | 231 651,43 € | 182 851,37 € | 4 749 841,00 € |
| Année 11 | 240 489,25 € | 174 013,55 € | 4 509 351,75 € |
| Année 12 | 249 664,21 € | 164 838,59 € | 4 259 687,54 € |
| Année 13 | 259 189,21 € | 155 313,59 € | 4 000 498,33 € |
| Année 14 | 269 077,62 € | 145 425,18 € | 3 731 420,71 € |
| Année 15 | 279 343,28 € | 135 159,52 € | 3 452 077,43 € |
| Année 16 | 290 000,59 € | 124 502,21 € | 3 162 076,84 € |
| Année 17 | 301 064,48 € | 113 438,32 € | 2 861 012,36 € |
| Année 18 | 312 550,49 € | 101 952,31 € | 2 548 461,87 € |
| Année 19 | 324 474,68 € | 90 028,12 € | 2 223 987,19 € |
| Année 20 | 336 853,81 € | 77 648,99 € | 1 887 133,38 € |
| Année 21 | 349 705,24 € | 64 797,56 € | 1 537 428,14 € |
| Année 22 | 363 046,94 € | 51 455,86 € | 1 174 381,20 € |
| Année 23 | 376 897,65 € | 37 605,15 € | 797 483,55 € |
| Année 24 | 391 276,77 € | 23 226,03 € | 406 206,78 € |
| Année 25 | 406 206,78 € | 8 298,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 718 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 671 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.