Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 718 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 293,76 € | 48 293,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 345 € / mois | 137 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 480 € | 7 255 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 963 € | 6 886 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 620,99 € | 234 904,13 € | 6 373 879,01 € |
| Année 2 | 357 162,86 € | 222 362,26 € | 6 016 716,15 € |
| Année 3 | 370 161,20 € | 209 363,92 € | 5 646 554,95 € |
| Année 4 | 383 632,59 € | 195 892,53 € | 5 262 922,36 € |
| Année 5 | 397 594,25 € | 181 930,87 € | 4 865 328,11 € |
| Année 6 | 412 064,02 € | 167 461,10 € | 4 453 264,09 € |
| Année 7 | 427 060,38 € | 152 464,74 € | 4 026 203,71 € |
| Année 8 | 442 602,52 € | 136 922,60 € | 3 583 601,19 € |
| Année 9 | 458 710,29 € | 120 814,83 € | 3 124 890,90 € |
| Année 10 | 475 404,27 € | 104 120,85 € | 2 649 486,63 € |
| Année 11 | 492 705,80 € | 86 819,32 € | 2 156 780,83 € |
| Année 12 | 510 636,98 € | 68 888,14 € | 1 646 143,85 € |
| Année 13 | 529 220,75 € | 50 304,37 € | 1 116 923,10 € |
| Année 14 | 548 480,84 € | 31 044,28 € | 568 442,26 € |
| Année 15 | 568 442,26 € | 11 083,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 718 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 622 € pour cette enveloppe de financement.