Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 818 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 012,58 € | 49 012,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 523 € / mois | 140 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 480 € | 7 363 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 463 € | 6 988 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 750,44 € | 238 400,52 € | 6 468 749,56 € |
| Année 2 | 362 479,01 € | 225 671,95 € | 6 106 270,55 € |
| Année 3 | 375 670,84 € | 212 480,12 € | 5 730 599,71 € |
| Année 4 | 389 342,72 € | 198 808,24 € | 5 341 256,99 € |
| Année 5 | 403 512,19 € | 184 638,77 € | 4 937 744,80 € |
| Année 6 | 418 197,32 € | 169 953,64 € | 4 519 547,48 € |
| Année 7 | 433 416,91 € | 154 734,05 € | 4 086 130,57 € |
| Année 8 | 449 190,36 € | 138 960,60 € | 3 636 940,21 € |
| Année 9 | 465 537,92 € | 122 613,04 € | 3 171 402,29 € |
| Année 10 | 482 480,34 € | 105 670,62 € | 2 688 921,95 € |
| Année 11 | 500 039,42 € | 88 111,54 € | 2 188 882,53 € |
| Année 12 | 518 237,49 € | 69 913,47 € | 1 670 645,04 € |
| Année 13 | 537 097,86 € | 51 053,10 € | 1 133 547,18 € |
| Année 14 | 556 644,63 € | 31 506,33 € | 576 902,55 € |
| Année 15 | 576 902,55 € | 11 248,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 818 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.