Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 768 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 653,17 € | 48 653,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 434 € / mois | 139 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 480 € | 7 309 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 213 € | 6 937 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 768 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 185,71 € | 236 652,33 € | 6 421 314,29 € |
| Année 2 | 359 820,97 € | 224 017,07 € | 6 061 493,32 € |
| Année 3 | 372 916,01 € | 210 922,03 € | 5 688 577,31 € |
| Année 4 | 386 487,68 € | 197 350,36 € | 5 302 089,63 € |
| Année 5 | 400 553,22 € | 183 284,82 € | 4 901 536,41 € |
| Année 6 | 415 130,68 € | 168 707,36 € | 4 486 405,73 € |
| Année 7 | 430 238,66 € | 153 599,38 € | 4 056 167,07 € |
| Année 8 | 445 896,45 € | 137 941,59 € | 3 610 270,62 € |
| Année 9 | 462 124,11 € | 121 713,93 € | 3 148 146,51 € |
| Année 10 | 478 942,33 € | 104 895,71 € | 2 669 204,18 € |
| Année 11 | 496 372,61 € | 87 465,43 € | 2 172 831,57 € |
| Année 12 | 514 437,24 € | 69 400,80 € | 1 658 394,33 € |
| Année 13 | 533 159,33 € | 50 678,71 € | 1 125 235,00 € |
| Année 14 | 552 562,73 € | 31 275,31 € | 572 672,27 € |
| Année 15 | 572 672,27 € | 11 165,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 768 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 222 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 009 €.