Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 868 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 371,99 € | 49 371,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 612 € / mois | 141 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 480 € | 7 417 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 713 € | 7 040 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 315,19 € | 240 148,69 € | 6 516 184,81 € |
| Année 2 | 365 137,09 € | 227 326,79 € | 6 151 047,72 € |
| Année 3 | 378 425,61 € | 214 038,27 € | 5 772 622,11 € |
| Année 4 | 392 197,78 € | 200 266,10 € | 5 380 424,33 € |
| Année 5 | 406 471,15 € | 185 992,73 € | 4 973 953,18 € |
| Année 6 | 421 263,98 € | 171 199,90 € | 4 552 689,20 € |
| Année 7 | 436 595,17 € | 155 868,71 € | 4 116 094,03 € |
| Année 8 | 452 484,32 € | 139 979,56 € | 3 663 609,71 € |
| Année 9 | 468 951,71 € | 123 512,17 € | 3 194 658,00 € |
| Année 10 | 486 018,40 € | 106 445,48 € | 2 708 639,60 € |
| Année 11 | 503 706,23 € | 88 757,65 € | 2 204 933,37 € |
| Année 12 | 522 037,76 € | 70 426,12 € | 1 682 895,61 € |
| Année 13 | 541 036,44 € | 51 427,44 € | 1 141 859,17 € |
| Année 14 | 560 726,52 € | 31 737,36 € | 581 132,65 € |
| Année 15 | 581 132,65 € | 11 330,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 868 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 063 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.