Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 818 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 178,13 € | 40 178,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 752 € / mois | 114 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 480 € | 7 363 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 463 € | 6 988 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 156,74 € | 246 980,82 € | 6 583 343,26 € |
| Année 2 | 243 957,99 € | 238 179,57 € | 6 339 385,27 € |
| Année 3 | 253 088,62 € | 229 048,94 € | 6 086 296,65 € |
| Année 4 | 262 560,99 € | 219 576,57 € | 5 823 735,66 € |
| Année 5 | 272 387,89 € | 209 749,67 € | 5 551 347,77 € |
| Année 6 | 282 582,58 € | 199 554,98 € | 5 268 765,19 € |
| Année 7 | 293 158,79 € | 188 978,77 € | 4 975 606,40 € |
| Année 8 | 304 130,88 € | 178 006,68 € | 4 671 475,52 € |
| Année 9 | 315 513,62 € | 166 623,94 € | 4 355 961,90 € |
| Année 10 | 327 322,36 € | 154 815,20 € | 4 028 639,54 € |
| Année 11 | 339 573,10 € | 142 564,46 € | 3 689 066,44 € |
| Année 12 | 352 282,32 € | 129 855,24 € | 3 336 784,12 € |
| Année 13 | 365 467,24 € | 116 670,32 € | 2 971 316,88 € |
| Année 14 | 379 145,60 € | 102 991,96 € | 2 592 171,28 € |
| Année 15 | 393 335,91 € | 88 801,65 € | 2 198 835,37 € |
| Année 16 | 408 057,32 € | 74 080,24 € | 1 790 778,05 € |
| Année 17 | 423 329,72 € | 58 807,84 € | 1 367 448,33 € |
| Année 18 | 439 173,72 € | 42 963,84 € | 928 274,61 € |
| Année 19 | 455 610,70 € | 26 526,86 € | 472 663,91 € |
| Année 20 | 472 663,91 € | 9 474,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 818 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.