Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 618 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 230,81 € | 65 230,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 669 € / mois | 186 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 480 € | 7 147 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 463 € | 6 783 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 618 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 564 575,88 € | 218 193,84 € | 6 053 924,12 € |
| Année 2 | 584 248,20 € | 198 521,52 € | 5 469 675,92 € |
| Année 3 | 604 605,96 € | 178 163,76 € | 4 865 069,96 € |
| Année 4 | 625 673,09 € | 157 096,63 € | 4 239 396,87 € |
| Année 5 | 647 474,30 € | 135 295,42 € | 3 591 922,57 € |
| Année 6 | 670 035,15 € | 112 734,57 € | 2 921 887,42 € |
| Année 7 | 693 382,12 € | 89 387,60 € | 2 228 505,30 € |
| Année 8 | 717 542,61 € | 65 227,11 € | 1 510 962,69 € |
| Année 9 | 742 544,93 € | 40 224,79 € | 768 417,76 € |
| Année 10 | 768 417,76 € | 14 351,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 618 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 463 € (2,5%).