Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 618 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 999,63 € | 38 999,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 181 € / mois | 111 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 480 € | 7 147 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 463 € | 6 783 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 259,19 € | 239 736,37 € | 6 390 240,81 € |
| Année 2 | 236 802,26 € | 231 193,30 € | 6 153 438,55 € |
| Année 3 | 245 665,08 € | 222 330,48 € | 5 907 773,47 € |
| Année 4 | 254 859,61 € | 213 135,95 € | 5 652 913,86 € |
| Année 5 | 264 398,25 € | 203 597,31 € | 5 388 515,61 € |
| Année 6 | 274 293,92 € | 193 701,64 € | 5 114 221,69 € |
| Année 7 | 284 559,93 € | 183 435,63 € | 4 829 661,76 € |
| Année 8 | 295 210,18 € | 172 785,38 € | 4 534 451,58 € |
| Année 9 | 306 259,03 € | 161 736,53 € | 4 228 192,55 € |
| Année 10 | 317 721,43 € | 150 274,13 € | 3 910 471,12 € |
| Année 11 | 329 612,81 € | 138 382,75 € | 3 580 858,31 € |
| Année 12 | 341 949,25 € | 126 046,31 € | 3 238 909,06 € |
| Année 13 | 354 747,44 € | 113 248,12 € | 2 884 161,62 € |
| Année 14 | 368 024,57 € | 99 970,99 € | 2 516 137,05 € |
| Année 15 | 381 798,66 € | 86 196,90 € | 2 134 338,39 € |
| Année 16 | 396 088,27 € | 71 907,29 € | 1 738 250,12 € |
| Année 17 | 410 912,71 € | 57 082,85 € | 1 327 337,41 € |
| Année 18 | 426 291,95 € | 41 703,61 € | 901 045,46 € |
| Année 19 | 442 246,83 € | 25 748,73 € | 458 798,63 € |
| Année 20 | 458 798,63 € | 9 196,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 618 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 428 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.