Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 568 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 705,00 € | 38 705,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 288 € / mois | 110 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 480 € | 7 093 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 213 € | 6 732 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 534,73 € | 237 925,27 € | 6 341 965,27 € |
| Année 2 | 235 013,29 € | 229 446,71 € | 6 106 951,98 € |
| Année 3 | 243 809,13 € | 220 650,87 € | 5 863 142,85 € |
| Année 4 | 252 934,21 € | 211 525,79 € | 5 610 208,64 € |
| Année 5 | 262 400,77 € | 202 059,23 € | 5 347 807,87 € |
| Année 6 | 272 221,68 € | 192 238,32 € | 5 075 586,19 € |
| Année 7 | 282 410,14 € | 182 049,86 € | 4 793 176,05 € |
| Année 8 | 292 979,94 € | 171 480,06 € | 4 500 196,11 € |
| Année 9 | 303 945,32 € | 160 514,68 € | 4 196 250,79 € |
| Année 10 | 315 321,10 € | 149 138,90 € | 3 880 929,69 € |
| Année 11 | 327 122,65 € | 137 337,35 € | 3 553 807,04 € |
| Année 12 | 339 365,90 € | 125 094,10 € | 3 214 441,14 € |
| Année 13 | 352 067,37 € | 112 392,63 € | 2 862 373,77 € |
| Année 14 | 365 244,24 € | 99 215,76 € | 2 497 129,53 € |
| Année 15 | 378 914,27 € | 85 545,73 € | 2 118 215,26 € |
| Année 16 | 393 095,91 € | 71 364,09 € | 1 725 119,35 € |
| Année 17 | 407 808,34 € | 56 651,66 € | 1 317 311,01 € |
| Année 18 | 423 071,42 € | 41 388,58 € | 894 239,59 € |
| Année 19 | 438 905,75 € | 25 554,25 € | 455 333,84 € |
| Année 20 | 455 333,84 € | 9 127,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 568 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.