Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 568 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 215,53 € | 47 215,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 077 € / mois | 134 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 480 € | 7 093 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 213 € | 6 732 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 926,79 € | 229 659,57 € | 6 231 573,21 € |
| Année 2 | 349 188,68 € | 217 397,68 € | 5 882 384,53 € |
| Année 3 | 361 896,78 € | 204 689,58 € | 5 520 487,75 € |
| Année 4 | 375 067,40 € | 191 518,96 € | 5 145 420,35 € |
| Année 5 | 388 717,36 € | 177 869,00 € | 4 756 702,99 € |
| Année 6 | 402 864,06 € | 163 722,30 € | 4 353 838,93 € |
| Année 7 | 417 525,61 € | 149 060,75 € | 3 936 313,32 € |
| Année 8 | 432 720,74 € | 133 865,62 € | 3 503 592,58 € |
| Année 9 | 448 468,89 € | 118 117,47 € | 3 055 123,69 € |
| Année 10 | 464 790,14 € | 101 796,22 € | 2 590 333,55 € |
| Année 11 | 481 705,37 € | 84 880,99 € | 2 108 628,18 € |
| Année 12 | 499 236,23 € | 67 350,13 € | 1 609 391,95 € |
| Année 13 | 517 405,10 € | 49 181,26 € | 1 091 986,85 € |
| Année 14 | 536 235,17 € | 30 351,19 € | 555 751,68 € |
| Année 15 | 555 751,68 € | 10 835,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 568 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 656 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.