Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 468 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 496,72 € | 46 496,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 899 € / mois | 132 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 480 € | 6 985 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 713 € | 6 630 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 797,46 € | 226 163,18 € | 6 136 702,54 € |
| Année 2 | 343 872,65 € | 214 087,99 € | 5 792 829,89 € |
| Année 3 | 356 387,31 € | 201 573,33 € | 5 436 442,58 € |
| Année 4 | 369 357,43 € | 188 603,21 € | 5 067 085,15 € |
| Année 5 | 382 799,55 € | 175 161,09 € | 4 684 285,60 € |
| Année 6 | 396 730,90 € | 161 229,74 € | 4 287 554,70 € |
| Année 7 | 411 169,24 € | 146 791,40 € | 3 876 385,46 € |
| Année 8 | 426 133,05 € | 131 827,59 € | 3 450 252,41 € |
| Année 9 | 441 641,43 € | 116 319,21 € | 3 008 610,98 € |
| Année 10 | 457 714,24 € | 100 246,40 € | 2 550 896,74 € |
| Année 11 | 474 371,96 € | 83 588,68 € | 2 076 524,78 € |
| Année 12 | 491 635,92 € | 66 324,72 € | 1 584 888,86 € |
| Année 13 | 509 528,16 € | 48 432,48 € | 1 075 360,70 € |
| Année 14 | 528 071,58 € | 29 889,06 € | 547 289,12 € |
| Année 15 | 547 289,12 € | 10 670,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 468 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.