Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 468 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 632,08 € | 31 632,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 855 € / mois | 90 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 480 € | 6 985 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 713 € | 6 630 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 468 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 009,63 € | 269 575,33 € | 6 358 490,37 € |
| Année 2 | 114 720,01 € | 264 864,95 € | 6 243 770,36 € |
| Année 3 | 119 632,11 € | 259 952,85 € | 6 124 138,25 € |
| Année 4 | 124 754,51 € | 254 830,45 € | 5 999 383,74 € |
| Année 5 | 130 096,25 € | 249 488,71 € | 5 869 287,49 € |
| Année 6 | 135 666,69 € | 243 918,27 € | 5 733 620,80 € |
| Année 7 | 141 475,69 € | 238 109,27 € | 5 592 145,11 € |
| Année 8 | 147 533,39 € | 232 051,57 € | 5 444 611,72 € |
| Année 9 | 153 850,46 € | 225 734,50 € | 5 290 761,26 € |
| Année 10 | 160 438,05 € | 219 146,91 € | 5 130 323,21 € |
| Année 11 | 167 307,68 € | 212 277,28 € | 4 963 015,53 € |
| Année 12 | 174 471,45 € | 205 113,51 € | 4 788 544,08 € |
| Année 13 | 181 941,98 € | 197 642,98 € | 4 606 602,10 € |
| Année 14 | 189 732,38 € | 189 852,58 € | 4 416 869,72 € |
| Année 15 | 197 856,35 € | 181 728,61 € | 4 219 013,37 € |
| Année 16 | 206 328,13 € | 173 256,83 € | 4 012 685,24 € |
| Année 17 | 215 162,70 € | 164 422,26 € | 3 797 522,54 € |
| Année 18 | 224 375,54 € | 155 209,42 € | 3 573 147,00 € |
| Année 19 | 233 982,85 € | 145 602,11 € | 3 339 164,15 € |
| Année 20 | 244 001,52 € | 135 583,44 € | 3 095 162,63 € |
| Année 21 | 254 449,21 € | 125 135,75 € | 2 840 713,42 € |
| Année 22 | 265 344,22 € | 114 240,74 € | 2 575 369,20 € |
| Année 23 | 276 705,71 € | 102 879,25 € | 2 298 663,49 € |
| Année 24 | 288 553,71 € | 91 031,25 € | 2 010 109,78 € |
| Année 25 | 300 909,01 € | 78 675,95 € | 1 709 200,77 € |
| Année 26 | 313 793,32 € | 65 791,64 € | 1 395 407,45 € |
| Année 27 | 327 229,30 € | 52 355,66 € | 1 068 178,15 € |
| Année 28 | 341 240,63 € | 38 344,33 € | 726 937,52 € |
| Année 29 | 355 851,88 € | 23 733,08 € | 371 085,64 € |
| Année 30 | 371 085,64 € | 8 496,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 468 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 377 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 622 € pour cette enveloppe de financement.