Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 368 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 143,06 € | 31 143,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 373 € / mois | 88 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 480 € | 6 877 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 213 € | 6 527 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 368 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 308,89 € | 265 407,83 € | 6 260 191,11 € |
| Année 2 | 112 946,44 € | 260 770,28 € | 6 147 244,67 € |
| Année 3 | 117 782,59 € | 255 934,13 € | 6 029 462,08 € |
| Année 4 | 122 825,81 € | 250 890,91 € | 5 906 636,27 € |
| Année 5 | 128 084,95 € | 245 631,77 € | 5 778 551,32 € |
| Année 6 | 133 569,31 € | 240 147,41 € | 5 644 982,01 € |
| Année 7 | 139 288,46 € | 234 428,26 € | 5 505 693,55 € |
| Année 8 | 145 252,54 € | 228 464,18 € | 5 360 441,01 € |
| Année 9 | 151 471,98 € | 222 244,74 € | 5 208 969,03 € |
| Année 10 | 157 957,70 € | 215 759,02 € | 5 051 011,33 € |
| Année 11 | 164 721,13 € | 208 995,59 € | 4 886 290,20 € |
| Année 12 | 171 774,13 € | 201 942,59 € | 4 714 516,07 € |
| Année 13 | 179 129,16 € | 194 587,56 € | 4 535 386,91 € |
| Année 14 | 186 799,13 € | 186 917,59 € | 4 348 587,78 € |
| Année 15 | 194 797,51 € | 178 919,21 € | 4 153 790,27 € |
| Année 16 | 203 138,33 € | 170 578,39 € | 3 950 651,94 € |
| Année 17 | 211 836,32 € | 161 880,40 € | 3 738 815,62 € |
| Année 18 | 220 906,75 € | 152 809,97 € | 3 517 908,87 € |
| Année 19 | 230 365,52 € | 143 351,20 € | 3 287 543,35 € |
| Année 20 | 240 229,32 € | 133 487,40 € | 3 047 314,03 € |
| Année 21 | 250 515,45 € | 123 201,27 € | 2 796 798,58 € |
| Année 22 | 261 242,02 € | 112 474,70 € | 2 535 556,56 € |
| Année 23 | 272 427,87 € | 101 288,85 € | 2 263 128,69 € |
| Année 24 | 284 092,70 € | 89 624,02 € | 1 979 035,99 € |
| Année 25 | 296 256,99 € | 77 459,73 € | 1 682 779,00 € |
| Année 26 | 308 942,11 € | 64 774,61 € | 1 373 836,89 € |
| Année 27 | 322 170,40 € | 51 546,32 € | 1 051 666,49 € |
| Année 28 | 335 965,11 € | 37 751,61 € | 715 701,38 € |
| Année 29 | 350 350,45 € | 23 366,27 € | 365 350,93 € |
| Année 30 | 365 350,93 € | 8 364,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 368 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 636 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 980 €.