Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 318 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 898,55 € | 30 898,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 632 € / mois | 88 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 480 € | 6 823 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 963 € | 6 476 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 318 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 458,52 € | 263 324,08 € | 6 211 041,48 € |
| Année 2 | 112 059,67 € | 258 722,93 € | 6 098 981,81 € |
| Année 3 | 116 857,84 € | 253 924,76 € | 5 982 123,97 € |
| Année 4 | 121 861,48 € | 248 921,12 € | 5 860 262,49 € |
| Année 5 | 127 079,33 € | 243 703,27 € | 5 733 183,16 € |
| Année 6 | 132 520,63 € | 238 261,97 € | 5 600 662,53 € |
| Année 7 | 138 194,88 € | 232 587,72 € | 5 462 467,65 € |
| Année 8 | 144 112,12 € | 226 670,48 € | 5 318 355,53 € |
| Année 9 | 150 282,71 € | 220 499,89 € | 5 168 072,82 € |
| Année 10 | 156 717,51 € | 214 065,09 € | 5 011 355,31 € |
| Année 11 | 163 427,86 € | 207 354,74 € | 4 847 927,45 € |
| Année 12 | 170 425,49 € | 200 357,11 € | 4 677 501,96 € |
| Année 13 | 177 722,79 € | 193 059,81 € | 4 499 779,17 € |
| Année 14 | 185 332,53 € | 185 450,07 € | 4 314 446,64 € |
| Année 15 | 193 268,11 € | 177 514,49 € | 4 121 178,53 € |
| Année 16 | 201 543,45 € | 169 239,15 € | 3 919 635,08 € |
| Année 17 | 210 173,16 € | 160 609,44 € | 3 709 461,92 € |
| Année 18 | 219 172,32 € | 151 610,28 € | 3 490 289,60 € |
| Année 19 | 228 556,85 € | 142 225,75 € | 3 261 732,75 € |
| Année 20 | 238 343,20 € | 132 439,40 € | 3 023 389,55 € |
| Année 21 | 248 548,59 € | 122 234,01 € | 2 774 840,96 € |
| Année 22 | 259 190,95 € | 111 591,65 € | 2 515 650,01 € |
| Année 23 | 270 288,96 € | 100 493,64 € | 2 245 361,05 € |
| Année 24 | 281 862,22 € | 88 920,38 € | 1 963 498,83 € |
| Année 25 | 293 930,99 € | 76 851,61 € | 1 669 567,84 € |
| Année 26 | 306 516,52 € | 64 266,08 € | 1 363 051,32 € |
| Année 27 | 319 640,96 € | 51 141,64 € | 1 043 410,36 € |
| Année 28 | 333 327,35 € | 37 455,25 € | 710 083,01 € |
| Année 29 | 347 599,75 € | 23 182,85 € | 362 483,26 € |
| Année 30 | 362 483,26 € | 8 299,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 318 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 282 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 963 € (2,5%).