Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 268 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 654,04 € | 30 654,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 891 € / mois | 87 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 480 € | 6 769 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 713 € | 6 425 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 268 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 608,14 € | 261 240,34 € | 6 161 891,86 € |
| Année 2 | 111 172,89 € | 256 675,59 € | 6 050 718,97 € |
| Année 3 | 115 933,10 € | 251 915,38 € | 5 934 785,87 € |
| Année 4 | 120 897,14 € | 246 951,34 € | 5 813 888,73 € |
| Année 5 | 126 073,70 € | 241 774,78 € | 5 687 815,03 € |
| Année 6 | 131 471,93 € | 236 376,55 € | 5 556 343,10 € |
| Année 7 | 137 101,28 € | 230 747,20 € | 5 419 241,82 € |
| Année 8 | 142 971,69 € | 224 876,79 € | 5 276 270,13 € |
| Année 9 | 149 093,45 € | 218 755,03 € | 5 127 176,68 € |
| Année 10 | 155 477,34 € | 212 371,14 € | 4 971 699,34 € |
| Année 11 | 162 134,57 € | 205 713,91 € | 4 809 564,77 € |
| Année 12 | 169 076,86 € | 198 771,62 € | 4 640 487,91 € |
| Année 13 | 176 316,39 € | 191 532,09 € | 4 464 171,52 € |
| Année 14 | 183 865,90 € | 183 982,58 € | 4 280 305,62 € |
| Année 15 | 191 738,68 € | 176 109,80 € | 4 088 566,94 € |
| Année 16 | 199 948,54 € | 167 899,94 € | 3 888 618,40 € |
| Année 17 | 208 509,94 € | 159 338,54 € | 3 680 108,46 € |
| Année 18 | 217 437,91 € | 150 410,57 € | 3 462 670,55 € |
| Année 19 | 226 748,17 € | 141 100,31 € | 3 235 922,38 € |
| Année 20 | 236 457,08 € | 131 391,40 € | 2 999 465,30 € |
| Année 21 | 246 581,71 € | 121 266,77 € | 2 752 883,59 € |
| Année 22 | 257 139,85 € | 110 708,63 € | 2 495 743,74 € |
| Année 23 | 268 150,06 € | 99 698,42 € | 2 227 593,68 € |
| Année 24 | 279 631,71 € | 88 216,77 € | 1 947 961,97 € |
| Année 25 | 291 604,99 € | 76 243,49 € | 1 656 356,98 € |
| Année 26 | 304 090,92 € | 63 757,56 € | 1 352 266,06 € |
| Année 27 | 317 111,47 € | 50 737,01 € | 1 035 154,59 € |
| Année 28 | 330 689,56 € | 37 158,92 € | 704 465,03 € |
| Année 29 | 344 849,03 € | 22 999,45 € | 359 616,00 € |
| Année 30 | 359 616,00 € | 8 233,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 268 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.