Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 168 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 165,02 € | 30 165,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 409 € / mois | 86 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 480 € | 6 661 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 213 € | 6 322 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 168 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 907,42 € | 257 072,82 € | 6 063 592,58 € |
| Année 2 | 109 399,35 € | 252 580,89 € | 5 954 193,23 € |
| Année 3 | 114 083,61 € | 247 896,63 € | 5 840 109,62 € |
| Année 4 | 118 968,46 € | 243 011,78 € | 5 721 141,16 € |
| Année 5 | 124 062,45 € | 237 917,79 € | 5 597 078,71 € |
| Année 6 | 129 374,53 € | 232 605,71 € | 5 467 704,18 € |
| Année 7 | 134 914,10 € | 227 066,14 € | 5 332 790,08 € |
| Année 8 | 140 690,85 € | 221 289,39 € | 5 192 099,23 € |
| Année 9 | 146 714,96 € | 215 265,28 € | 5 045 384,27 € |
| Année 10 | 152 997,00 € | 208 983,24 € | 4 892 387,27 € |
| Année 11 | 159 548,04 € | 202 432,20 € | 4 732 839,23 € |
| Année 12 | 166 379,55 € | 195 600,69 € | 4 566 459,68 € |
| Année 13 | 173 503,60 € | 188 476,64 € | 4 392 956,08 € |
| Année 14 | 180 932,67 € | 181 047,57 € | 4 212 023,41 € |
| Année 15 | 188 679,87 € | 173 300,37 € | 4 023 343,54 € |
| Année 16 | 196 758,75 € | 165 221,49 € | 3 826 584,79 € |
| Année 17 | 205 183,56 € | 156 796,68 € | 3 621 401,23 € |
| Année 18 | 213 969,12 € | 148 011,12 € | 3 407 432,11 € |
| Année 19 | 223 130,84 € | 138 849,40 € | 3 184 301,27 € |
| Année 20 | 232 684,88 € | 129 295,36 € | 2 951 616,39 € |
| Année 21 | 242 647,96 € | 119 332,28 € | 2 708 968,43 € |
| Année 22 | 253 037,68 € | 108 942,56 € | 2 455 930,75 € |
| Année 23 | 263 872,22 € | 98 108,02 € | 2 192 058,53 € |
| Année 24 | 275 170,72 € | 86 809,52 € | 1 916 887,81 € |
| Année 25 | 286 952,97 € | 75 027,27 € | 1 629 934,84 € |
| Année 26 | 299 239,73 € | 62 740,51 € | 1 330 695,11 € |
| Année 27 | 312 052,60 € | 49 927,64 € | 1 018 642,51 € |
| Année 28 | 325 414,06 € | 36 566,18 € | 693 228,45 € |
| Année 29 | 339 347,65 € | 22 632,59 € | 353 880,80 € |
| Année 30 | 353 880,80 € | 8 102,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 168 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 186 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.