Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 118 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 920,52 € | 29 920,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 668 € / mois | 85 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 480 € | 6 607 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 963 € | 6 271 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 118 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 057,16 € | 254 989,08 € | 6 014 442,84 € |
| Année 2 | 108 512,68 € | 250 533,56 € | 5 905 930,16 € |
| Année 3 | 113 158,99 € | 245 887,25 € | 5 792 771,17 € |
| Année 4 | 118 004,23 € | 241 042,01 € | 5 674 766,94 € |
| Année 5 | 123 056,94 € | 235 989,30 € | 5 551 710,00 € |
| Année 6 | 128 325,99 € | 230 720,25 € | 5 423 384,01 € |
| Année 7 | 133 820,66 € | 225 225,58 € | 5 289 563,35 € |
| Année 8 | 139 550,59 € | 219 495,65 € | 5 150 012,76 € |
| Année 9 | 145 525,89 € | 213 520,35 € | 5 004 486,87 € |
| Année 10 | 151 757,01 € | 207 289,23 € | 4 852 729,86 € |
| Année 11 | 158 254,94 € | 200 791,30 € | 4 694 474,92 € |
| Année 12 | 165 031,10 € | 194 015,14 € | 4 529 443,82 € |
| Année 13 | 172 097,40 € | 186 948,84 € | 4 357 346,42 € |
| Année 14 | 179 466,26 € | 179 579,98 € | 4 177 880,16 € |
| Année 15 | 187 150,66 € | 171 895,58 € | 3 990 729,50 € |
| Année 16 | 195 164,06 € | 163 882,18 € | 3 795 565,44 € |
| Année 17 | 203 520,62 € | 155 525,62 € | 3 592 044,82 € |
| Année 18 | 212 234,95 € | 146 811,29 € | 3 379 809,87 € |
| Année 19 | 221 322,43 € | 137 723,81 € | 3 158 487,44 € |
| Année 20 | 230 799,01 € | 128 247,23 € | 2 927 688,43 € |
| Année 21 | 240 681,38 € | 118 364,86 € | 2 687 007,05 € |
| Année 22 | 250 986,88 € | 108 059,36 € | 2 436 020,17 € |
| Année 23 | 261 733,62 € | 97 312,62 € | 2 174 286,55 € |
| Année 24 | 272 940,54 € | 86 105,70 € | 1 901 346,01 € |
| Année 25 | 284 627,31 € | 74 418,93 € | 1 616 718,70 € |
| Année 26 | 296 814,48 € | 62 231,76 € | 1 319 904,22 € |
| Année 27 | 309 523,48 € | 49 522,76 € | 1 010 380,74 € |
| Année 28 | 322 776,66 € | 36 269,58 € | 687 604,08 € |
| Année 29 | 336 597,32 € | 22 448,92 € | 351 006,76 € |
| Année 30 | 351 006,76 € | 8 036,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 118 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 422 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.