Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 118 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 053,37 € | 36 053,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 253 € / mois | 103 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 480 € | 6 607 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 963 € | 6 271 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 015,14 € | 221 625,30 € | 5 907 484,86 € |
| Année 2 | 218 912,83 € | 213 727,61 € | 5 688 572,03 € |
| Année 3 | 227 106,09 € | 205 534,35 € | 5 461 465,94 € |
| Année 4 | 235 606,01 € | 197 034,43 € | 5 225 859,93 € |
| Année 5 | 244 424,08 € | 188 216,36 € | 4 981 435,85 € |
| Année 6 | 253 572,15 € | 179 068,29 € | 4 727 863,70 € |
| Année 7 | 263 062,60 € | 169 577,84 € | 4 464 801,10 € |
| Année 8 | 272 908,29 € | 159 732,15 € | 4 191 892,81 € |
| Année 9 | 283 122,44 € | 149 518,00 € | 3 908 770,37 € |
| Année 10 | 293 718,89 € | 138 921,55 € | 3 615 051,48 € |
| Année 11 | 304 711,94 € | 127 928,50 € | 3 310 339,54 € |
| Année 12 | 316 116,39 € | 116 524,05 € | 2 994 223,15 € |
| Année 13 | 327 947,71 € | 104 692,73 € | 2 666 275,44 € |
| Année 14 | 340 221,84 € | 92 418,60 € | 2 326 053,60 € |
| Année 15 | 352 955,37 € | 79 685,07 € | 1 973 098,23 € |
| Année 16 | 366 165,44 € | 66 475,00 € | 1 606 932,79 € |
| Année 17 | 379 869,96 € | 52 770,48 € | 1 227 062,83 € |
| Année 18 | 394 087,36 € | 38 553,08 € | 832 975,47 € |
| Année 19 | 408 836,92 € | 23 803,52 € | 424 138,55 € |
| Année 20 | 424 138,55 € | 8 501,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 118 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 010 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.