Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 018 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 464,12 € | 35 464,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 467 € / mois | 101 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 480 € | 6 499 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 463 € | 6 168 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 566,35 € | 218 003,09 € | 5 810 933,65 € |
| Année 2 | 215 334,96 € | 210 234,48 € | 5 595 598,69 € |
| Année 3 | 223 394,33 € | 202 175,11 € | 5 372 204,36 € |
| Année 4 | 231 755,32 € | 193 814,12 € | 5 140 449,04 € |
| Année 5 | 240 429,25 € | 185 140,19 € | 4 900 019,79 € |
| Année 6 | 249 427,80 € | 176 141,64 € | 4 650 591,99 € |
| Année 7 | 258 763,17 € | 166 806,27 € | 4 391 828,82 € |
| Année 8 | 268 447,91 € | 157 121,53 € | 4 123 380,91 € |
| Année 9 | 278 495,15 € | 147 074,29 € | 3 844 885,76 € |
| Année 10 | 288 918,41 € | 136 651,03 € | 3 555 967,35 € |
| Année 11 | 299 731,77 € | 125 837,67 € | 3 256 235,58 € |
| Année 12 | 310 949,86 € | 114 619,58 € | 2 945 285,72 € |
| Année 13 | 322 587,81 € | 102 981,63 € | 2 622 697,91 € |
| Année 14 | 334 661,32 € | 90 908,12 € | 2 288 036,59 € |
| Année 15 | 347 186,71 € | 78 382,73 € | 1 940 849,88 € |
| Année 16 | 360 180,91 € | 65 388,53 € | 1 580 668,97 € |
| Année 17 | 373 661,44 € | 51 908,00 € | 1 207 007,53 € |
| Année 18 | 387 646,49 € | 37 922,95 € | 819 361,04 € |
| Année 19 | 402 154,97 € | 23 414,47 € | 417 206,07 € |
| Année 20 | 417 206,07 € | 8 362,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 018 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 326 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 222 € pour cette enveloppe de financement.