Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 018 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 431,50 € | 29 431,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 186 € / mois | 84 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 480 € | 6 499 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 463 € | 6 168 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 018 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 356,45 € | 250 821,55 € | 5 916 143,55 € |
| Année 2 | 106 739,15 € | 246 438,85 € | 5 809 404,40 € |
| Année 3 | 111 309,51 € | 241 868,49 € | 5 698 094,89 € |
| Année 4 | 116 075,54 € | 237 102,46 € | 5 582 019,35 € |
| Année 5 | 121 045,66 € | 232 132,34 € | 5 460 973,69 € |
| Année 6 | 126 228,63 € | 226 949,37 € | 5 334 745,06 € |
| Année 7 | 131 633,46 € | 221 544,54 € | 5 203 111,60 € |
| Année 8 | 137 269,74 € | 215 908,26 € | 5 065 841,86 € |
| Année 9 | 143 147,37 € | 210 030,63 € | 4 922 694,49 € |
| Année 10 | 149 276,67 € | 203 901,33 € | 4 773 417,82 € |
| Année 11 | 155 668,39 € | 197 509,61 € | 4 617 749,43 € |
| Année 12 | 162 333,79 € | 190 844,21 € | 4 455 415,64 € |
| Année 13 | 169 284,62 € | 183 893,38 € | 4 286 131,02 € |
| Année 14 | 176 533,04 € | 176 644,96 € | 4 109 597,98 € |
| Année 15 | 184 091,84 € | 169 086,16 € | 3 925 506,14 € |
| Année 16 | 191 974,27 € | 161 203,73 € | 3 733 531,87 € |
| Année 17 | 200 194,22 € | 152 983,78 € | 3 533 337,65 € |
| Année 18 | 208 766,15 € | 144 411,85 € | 3 324 571,50 € |
| Année 19 | 217 705,09 € | 135 472,91 € | 3 106 866,41 € |
| Année 20 | 227 026,80 € | 126 151,20 € | 2 879 839,61 € |
| Année 21 | 236 747,62 € | 116 430,38 € | 2 643 091,99 € |
| Année 22 | 246 884,69 € | 106 293,31 € | 2 396 207,30 € |
| Année 23 | 257 455,81 € | 95 722,19 € | 2 138 751,49 € |
| Année 24 | 268 479,54 € | 84 698,46 € | 1 870 271,95 € |
| Année 25 | 279 975,32 € | 73 202,68 € | 1 590 296,63 € |
| Année 26 | 291 963,28 € | 61 214,72 € | 1 298 333,35 € |
| Année 27 | 304 464,57 € | 48 713,43 € | 993 868,78 € |
| Année 28 | 317 501,14 € | 35 676,86 € | 676 367,64 € |
| Année 29 | 331 095,90 € | 22 082,10 € | 345 271,74 € |
| Année 30 | 345 271,74 € | 7 905,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 018 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.