Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 918 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 942,48 € | 28 942,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 704 € / mois | 82 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 480 € | 6 391 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 963 € | 6 066 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 918 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 655,71 € | 246 654,05 € | 5 817 844,29 € |
| Année 2 | 104 965,60 € | 242 344,16 € | 5 712 878,69 € |
| Année 3 | 109 460,00 € | 237 849,76 € | 5 603 418,69 € |
| Année 4 | 114 146,86 € | 233 162,90 € | 5 489 271,83 € |
| Année 5 | 119 034,41 € | 228 275,35 € | 5 370 237,42 € |
| Année 6 | 124 131,22 € | 223 178,54 € | 5 246 106,20 € |
| Année 7 | 129 446,27 € | 217 863,49 € | 5 116 659,93 € |
| Année 8 | 134 988,89 € | 212 320,87 € | 4 981 671,04 € |
| Année 9 | 140 768,85 € | 206 540,91 € | 4 840 902,19 € |
| Année 10 | 146 796,32 € | 200 513,44 € | 4 694 105,87 € |
| Année 11 | 153 081,83 € | 194 227,93 € | 4 541 024,04 € |
| Année 12 | 159 636,50 € | 187 673,26 € | 4 381 387,54 € |
| Année 13 | 166 471,79 € | 180 837,97 € | 4 214 915,75 € |
| Année 14 | 173 599,78 € | 173 709,98 € | 4 041 315,97 € |
| Année 15 | 181 033,00 € | 166 276,76 € | 3 860 282,97 € |
| Année 16 | 188 784,47 € | 158 525,29 € | 3 671 498,50 € |
| Année 17 | 196 867,86 € | 150 441,90 € | 3 474 630,64 € |
| Année 18 | 205 297,33 € | 142 012,43 € | 3 269 333,31 € |
| Année 19 | 214 087,75 € | 133 222,01 € | 3 055 245,56 € |
| Année 20 | 223 254,56 € | 124 055,20 € | 2 831 991,00 € |
| Année 21 | 232 813,87 € | 114 495,89 € | 2 599 177,13 € |
| Année 22 | 242 782,51 € | 104 527,25 € | 2 356 394,62 € |
| Année 23 | 253 177,97 € | 94 131,79 € | 2 103 216,65 € |
| Année 24 | 264 018,55 € | 83 291,21 € | 1 839 198,10 € |
| Année 25 | 275 323,30 € | 71 986,46 € | 1 563 874,80 € |
| Année 26 | 287 112,09 € | 60 197,67 € | 1 276 762,71 € |
| Année 27 | 299 405,67 € | 47 904,09 € | 977 357,04 € |
| Année 28 | 312 225,61 € | 35 084,15 € | 665 131,43 € |
| Année 29 | 325 594,49 € | 21 715,27 € | 339 536,94 € |
| Année 30 | 339 536,94 € | 7 773,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 918 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 963 € (2,5%).