Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 918 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 543,22 € | 42 543,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 919 € / mois | 121 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 480 € | 6 391 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 963 € | 6 066 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 585,52 € | 206 933,12 € | 5 614 914,48 € |
| Année 2 | 314 633,99 € | 195 884,65 € | 5 300 280,49 € |
| Année 3 | 326 084,56 € | 184 434,08 € | 4 974 195,93 € |
| Année 4 | 337 951,85 € | 172 566,79 € | 4 636 244,08 € |
| Année 5 | 350 251,06 € | 160 267,58 € | 4 285 993,02 € |
| Année 6 | 362 997,84 € | 147 520,80 € | 3 922 995,18 € |
| Année 7 | 376 208,53 € | 134 310,11 € | 3 546 786,65 € |
| Année 8 | 389 900,00 € | 120 618,64 € | 3 156 886,65 € |
| Année 9 | 404 089,74 € | 106 428,90 € | 2 752 796,91 € |
| Année 10 | 418 795,92 € | 91 722,72 € | 2 334 000,99 € |
| Année 11 | 434 037,26 € | 76 481,38 € | 1 899 963,73 € |
| Année 12 | 449 833,31 € | 60 685,33 € | 1 450 130,42 € |
| Année 13 | 466 204,23 € | 44 314,41 € | 983 926,19 € |
| Année 14 | 483 170,93 € | 27 347,71 € | 500 755,26 € |
| Année 15 | 500 755,26 € | 9 763,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 918 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 963 € (2,5%).