Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 918 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 428,86 € | 30 428,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 209 € / mois | 86 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 480 € | 6 391 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 963 € | 6 066 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 918 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 689,68 € | 219 456,64 € | 5 772 810,32 € |
| Année 2 | 151 247,95 € | 213 898,37 € | 5 621 562,37 € |
| Année 3 | 157 018,23 € | 208 128,09 € | 5 464 544,14 € |
| Année 4 | 163 008,71 € | 202 137,61 € | 5 301 535,43 € |
| Année 5 | 169 227,69 € | 195 918,63 € | 5 132 307,74 € |
| Année 6 | 175 683,94 € | 189 462,38 € | 4 956 623,80 € |
| Année 7 | 182 386,51 € | 182 759,81 € | 4 774 237,29 € |
| Année 8 | 189 344,78 € | 175 801,54 € | 4 584 892,51 € |
| Année 9 | 196 568,53 € | 168 577,79 € | 4 388 323,98 € |
| Année 10 | 204 067,87 € | 161 078,45 € | 4 184 256,11 € |
| Année 11 | 211 853,33 € | 153 292,99 € | 3 972 402,78 € |
| Année 12 | 219 935,82 € | 145 210,50 € | 3 752 466,96 € |
| Année 13 | 228 326,65 € | 136 819,67 € | 3 524 140,31 € |
| Année 14 | 237 037,61 € | 128 108,71 € | 3 287 102,70 € |
| Année 15 | 246 080,90 € | 119 065,42 € | 3 041 021,80 € |
| Année 16 | 255 469,21 € | 109 677,11 € | 2 785 552,59 € |
| Année 17 | 265 215,69 € | 99 930,63 € | 2 520 336,90 € |
| Année 18 | 275 333,99 € | 89 812,33 € | 2 245 002,91 € |
| Année 19 | 285 838,35 € | 79 307,97 € | 1 959 164,56 € |
| Année 20 | 296 743,45 € | 68 402,87 € | 1 662 421,11 € |
| Année 21 | 308 064,59 € | 57 081,73 € | 1 354 356,52 € |
| Année 22 | 319 817,65 € | 45 328,67 € | 1 034 538,87 € |
| Année 23 | 332 019,12 € | 33 127,20 € | 702 519,75 € |
| Année 24 | 344 686,07 € | 20 460,25 € | 357 833,68 € |
| Année 25 | 357 833,68 € | 7 310,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 918 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.