Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 868 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 171,79 € | 30 171,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 430 € / mois | 86 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 480 € | 6 337 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 713 € | 6 015 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 868 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 458,82 € | 217 602,66 € | 5 724 041,18 € |
| Année 2 | 149 970,12 € | 212 091,36 € | 5 574 071,06 € |
| Année 3 | 155 691,68 € | 206 369,80 € | 5 418 379,38 € |
| Année 4 | 161 631,51 € | 200 429,97 € | 5 256 747,87 € |
| Année 5 | 167 797,97 € | 194 263,51 € | 5 088 949,90 € |
| Année 6 | 174 199,68 € | 187 861,80 € | 4 914 750,22 € |
| Année 7 | 180 845,61 € | 181 215,87 € | 4 733 904,61 € |
| Année 8 | 187 745,12 € | 174 316,36 € | 4 546 159,49 € |
| Année 9 | 194 907,82 € | 167 153,66 € | 4 351 251,67 € |
| Année 10 | 202 343,81 € | 159 717,67 € | 4 148 907,86 € |
| Année 11 | 210 063,48 € | 151 998,00 € | 3 938 844,38 € |
| Année 12 | 218 077,68 € | 143 983,80 € | 3 720 766,70 € |
| Année 13 | 226 397,64 € | 135 663,84 € | 3 494 369,06 € |
| Année 14 | 235 035,00 € | 127 026,48 € | 3 259 334,06 € |
| Année 15 | 244 001,89 € | 118 059,59 € | 3 015 332,17 € |
| Année 16 | 253 310,89 € | 108 750,59 € | 2 762 021,28 € |
| Année 17 | 262 975,01 € | 99 086,47 € | 2 499 046,27 € |
| Année 18 | 273 007,83 € | 89 053,65 € | 2 226 038,44 € |
| Année 19 | 283 423,46 € | 78 638,02 € | 1 942 614,98 € |
| Année 20 | 294 236,43 € | 67 825,05 € | 1 648 378,55 € |
| Année 21 | 305 461,93 € | 56 599,55 € | 1 342 916,62 € |
| Année 22 | 317 115,69 € | 44 945,79 € | 1 025 800,93 € |
| Année 23 | 329 214,05 € | 32 847,43 € | 696 586,88 € |
| Année 24 | 341 774,01 € | 20 287,47 € | 354 812,87 € |
| Année 25 | 354 812,87 € | 7 248,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 868 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 422 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.