Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 818 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 914,72 € | 29 914,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 651 € / mois | 85 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 480 € | 6 283 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 463 € | 5 963 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 818 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 227,99 € | 215 748,65 € | 5 675 272,01 € |
| Année 2 | 148 692,30 € | 210 284,34 € | 5 526 579,71 € |
| Année 3 | 154 365,12 € | 204 611,52 € | 5 372 214,59 € |
| Année 4 | 160 254,34 € | 198 722,30 € | 5 211 960,25 € |
| Année 5 | 166 368,26 € | 192 608,38 € | 5 045 591,99 € |
| Année 6 | 172 715,44 € | 186 261,20 € | 4 872 876,55 € |
| Année 7 | 179 304,74 € | 179 671,90 € | 4 693 571,81 € |
| Année 8 | 186 145,45 € | 172 831,19 € | 4 507 426,36 € |
| Année 9 | 193 247,12 € | 165 729,52 € | 4 314 179,24 € |
| Année 10 | 200 619,75 € | 158 356,89 € | 4 113 559,49 € |
| Année 11 | 208 273,69 € | 150 702,95 € | 3 905 285,80 € |
| Année 12 | 216 219,58 € | 142 757,06 € | 3 689 066,22 € |
| Année 13 | 224 468,65 € | 134 507,99 € | 3 464 597,57 € |
| Année 14 | 233 032,40 € | 125 944,24 € | 3 231 565,17 € |
| Année 15 | 241 922,88 € | 117 053,76 € | 2 989 642,29 € |
| Année 16 | 251 152,55 € | 107 824,09 € | 2 738 489,74 € |
| Année 17 | 260 734,36 € | 98 242,28 € | 2 477 755,38 € |
| Année 18 | 270 681,70 € | 88 294,94 € | 2 207 073,68 € |
| Année 19 | 281 008,56 € | 77 968,08 € | 1 926 065,12 € |
| Année 20 | 291 729,42 € | 67 247,22 € | 1 634 335,70 € |
| Année 21 | 302 859,26 € | 56 117,38 € | 1 331 476,44 € |
| Année 22 | 314 413,73 € | 44 562,91 € | 1 017 062,71 € |
| Année 23 | 326 409,02 € | 32 567,62 € | 690 653,69 € |
| Année 24 | 338 861,96 € | 20 114,68 € | 351 791,73 € |
| Année 25 | 351 791,73 € | 7 186,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 818 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.