Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 818 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 285,61 € | 34 285,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 896 € / mois | 97 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 480 € | 6 283 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 463 € | 5 963 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 668,66 € | 210 758,66 € | 5 617 831,34 € |
| Année 2 | 208 179,11 € | 203 248,21 € | 5 409 652,23 € |
| Année 3 | 215 970,65 € | 195 456,67 € | 5 193 681,58 € |
| Année 4 | 224 053,80 € | 187 373,52 € | 4 969 627,78 € |
| Année 5 | 232 439,48 € | 178 987,84 € | 4 737 188,30 € |
| Année 6 | 241 139,02 € | 170 288,30 € | 4 496 049,28 € |
| Année 7 | 250 164,15 € | 161 263,17 € | 4 245 885,13 € |
| Année 8 | 259 527,06 € | 151 900,26 € | 3 986 358,07 € |
| Année 9 | 269 240,40 € | 142 186,92 € | 3 717 117,67 € |
| Année 10 | 279 317,27 € | 132 110,05 € | 3 437 800,40 € |
| Année 11 | 289 771,32 € | 121 656,00 € | 3 148 029,08 € |
| Année 12 | 300 616,61 € | 110 810,71 € | 2 847 412,47 € |
| Année 13 | 311 867,83 € | 99 559,49 € | 2 535 544,64 € |
| Année 14 | 323 540,12 € | 87 887,20 € | 2 212 004,52 € |
| Année 15 | 335 649,27 € | 75 778,05 € | 1 876 355,25 € |
| Année 16 | 348 211,64 € | 63 215,68 € | 1 528 143,61 € |
| Année 17 | 361 244,18 € | 50 183,14 € | 1 166 899,43 € |
| Année 18 | 374 764,52 € | 36 662,80 € | 792 134,91 € |
| Année 19 | 388 790,87 € | 22 636,45 € | 403 344,04 € |
| Année 20 | 403 344,04 € | 8 085,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 818 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 822 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 959 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.