Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 718 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 696,36 € | 33 696,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 110 € / mois | 96 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 480 € | 6 175 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 963 € | 5 861 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 219,89 € | 207 136,43 € | 5 521 280,11 € |
| Année 2 | 204 601,26 € | 199 755,06 € | 5 316 678,85 € |
| Année 3 | 212 258,87 € | 192 097,45 € | 5 104 419,98 € |
| Année 4 | 220 203,14 € | 184 153,18 € | 4 884 216,84 € |
| Année 5 | 228 444,69 € | 175 911,63 € | 4 655 772,15 € |
| Année 6 | 236 994,70 € | 167 361,62 € | 4 418 777,45 € |
| Année 7 | 245 864,71 € | 158 491,61 € | 4 172 912,74 € |
| Année 8 | 255 066,74 € | 149 289,58 € | 3 917 846,00 € |
| Année 9 | 264 613,13 € | 139 743,19 € | 3 653 232,87 € |
| Année 10 | 274 516,80 € | 129 839,52 € | 3 378 716,07 € |
| Année 11 | 284 791,17 € | 119 565,15 € | 3 093 924,90 € |
| Année 12 | 295 450,08 € | 108 906,24 € | 2 798 474,82 € |
| Année 13 | 306 507,91 € | 97 848,41 € | 2 491 966,91 € |
| Année 14 | 317 979,61 € | 86 376,71 € | 2 173 987,30 € |
| Année 15 | 329 880,68 € | 74 475,64 € | 1 844 106,62 € |
| Année 16 | 342 227,14 € | 62 129,18 € | 1 501 879,48 € |
| Année 17 | 355 035,71 € | 49 320,61 € | 1 146 843,77 € |
| Année 18 | 368 323,64 € | 36 032,68 € | 778 520,13 € |
| Année 19 | 382 108,93 € | 22 247,39 € | 396 411,20 € |
| Année 20 | 396 411,20 € | 7 946,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 718 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 622 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.