Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 718 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 964,45 € | 27 964,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 741 € / mois | 79 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 480 € | 6 175 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 963 € | 5 861 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 718 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 254,37 € | 238 319,03 € | 5 621 245,63 € |
| Année 2 | 101 418,61 € | 234 154,79 € | 5 519 827,02 € |
| Année 3 | 105 761,17 € | 229 812,23 € | 5 414 065,85 € |
| Année 4 | 110 289,64 € | 225 283,76 € | 5 303 776,21 € |
| Année 5 | 115 012,02 € | 220 561,38 € | 5 188 764,19 € |
| Année 6 | 119 936,61 € | 215 636,79 € | 5 068 827,58 € |
| Année 7 | 125 072,06 € | 210 501,34 € | 4 943 755,52 € |
| Année 8 | 130 427,39 € | 205 146,01 € | 4 813 328,13 € |
| Année 9 | 136 012,03 € | 199 561,37 € | 4 677 316,10 € |
| Année 10 | 141 835,78 € | 193 737,62 € | 4 535 480,32 € |
| Année 11 | 147 908,92 € | 187 664,48 € | 4 387 571,40 € |
| Année 12 | 154 242,09 € | 181 331,31 € | 4 233 329,31 € |
| Année 13 | 160 846,43 € | 174 726,97 € | 4 072 482,88 € |
| Année 14 | 167 733,55 € | 167 839,85 € | 3 904 749,33 € |
| Année 15 | 174 915,58 € | 160 657,82 € | 3 729 833,75 € |
| Année 16 | 182 405,11 € | 153 168,29 € | 3 547 428,64 € |
| Année 17 | 190 215,33 € | 145 358,07 € | 3 357 213,31 € |
| Année 18 | 198 359,96 € | 137 213,44 € | 3 158 853,35 € |
| Année 19 | 206 853,34 € | 128 720,06 € | 2 952 000,01 € |
| Année 20 | 215 710,39 € | 119 863,01 € | 2 736 289,62 € |
| Année 21 | 224 946,70 € | 110 626,70 € | 2 511 342,92 € |
| Année 22 | 234 578,46 € | 100 994,94 € | 2 276 764,46 € |
| Année 23 | 244 622,63 € | 90 950,77 € | 2 032 141,83 € |
| Année 24 | 255 096,88 € | 80 476,52 € | 1 777 044,95 € |
| Année 25 | 266 019,62 € | 69 553,78 € | 1 511 025,33 € |
| Année 26 | 277 410,05 € | 58 163,35 € | 1 233 615,28 € |
| Année 27 | 289 288,18 € | 46 285,22 € | 944 327,10 € |
| Année 28 | 301 674,94 € | 33 898,46 € | 642 652,16 € |
| Année 29 | 314 592,05 € | 20 981,35 € | 328 060,11 € |
| Année 30 | 328 060,11 € | 7 511,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 718 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 898 €.