Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 400,59 € | 29 400,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 093 € / mois | 84 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 480 € | 6 175 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 963 € | 5 861 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 766,40 € | 212 040,68 € | 5 577 733,60 € |
| Année 2 | 146 136,80 € | 206 670,28 € | 5 431 596,80 € |
| Année 3 | 151 712,14 € | 201 094,94 € | 5 279 884,66 € |
| Année 4 | 157 500,15 € | 195 306,93 € | 5 122 384,51 € |
| Année 5 | 163 508,97 € | 189 298,11 € | 4 958 875,54 € |
| Année 6 | 169 747,04 € | 183 060,04 € | 4 789 128,50 € |
| Année 7 | 176 223,12 € | 176 583,96 € | 4 612 905,38 € |
| Année 8 | 182 946,26 € | 169 860,82 € | 4 429 959,12 € |
| Année 9 | 189 925,89 € | 162 881,19 € | 4 240 033,23 € |
| Année 10 | 197 171,83 € | 155 635,25 € | 4 042 861,40 € |
| Année 11 | 204 694,18 € | 148 112,90 € | 3 838 167,22 € |
| Année 12 | 212 503,53 € | 140 303,55 € | 3 625 663,69 € |
| Année 13 | 220 610,81 € | 132 196,27 € | 3 405 052,88 € |
| Année 14 | 229 027,40 € | 123 779,68 € | 3 176 025,48 € |
| Année 15 | 237 765,08 € | 115 042,00 € | 2 938 260,40 € |
| Année 16 | 246 836,12 € | 105 970,96 € | 2 691 424,28 € |
| Année 17 | 256 253,24 € | 96 553,84 € | 2 435 171,04 € |
| Année 18 | 266 029,64 € | 86 777,44 € | 2 169 141,40 € |
| Année 19 | 276 179,02 € | 76 628,06 € | 1 892 962,38 € |
| Année 20 | 286 715,59 € | 66 091,49 € | 1 606 246,79 € |
| Année 21 | 297 654,17 € | 55 152,91 € | 1 308 592,62 € |
| Année 22 | 309 010,07 € | 43 797,01 € | 999 582,55 € |
| Année 23 | 320 799,20 € | 32 007,88 € | 678 783,35 € |
| Année 24 | 333 038,09 € | 19 768,99 € | 345 745,26 € |
| Année 25 | 345 745,26 € | 7 063,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 718 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 002 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.