Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 886,46 € | 28 886,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 535 € / mois | 82 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 480 € | 6 067 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 463 € | 5 758 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 304,83 € | 208 332,69 € | 5 480 195,17 € |
| Année 2 | 143 581,33 € | 203 056,19 € | 5 336 613,84 € |
| Année 3 | 149 059,13 € | 197 578,39 € | 5 187 554,71 € |
| Année 4 | 154 745,93 € | 191 891,59 € | 5 032 808,78 € |
| Année 5 | 160 649,69 € | 185 987,83 € | 4 872 159,09 € |
| Année 6 | 166 778,69 € | 179 858,83 € | 4 705 380,40 € |
| Année 7 | 173 141,51 € | 173 496,01 € | 4 532 238,89 € |
| Année 8 | 179 747,09 € | 166 890,43 € | 4 352 491,80 € |
| Année 9 | 186 604,65 € | 160 032,87 € | 4 165 887,15 € |
| Année 10 | 193 723,87 € | 152 913,65 € | 3 972 163,28 € |
| Année 11 | 201 114,70 € | 145 522,82 € | 3 771 048,58 € |
| Année 12 | 208 787,48 € | 137 850,04 € | 3 562 261,10 € |
| Année 13 | 216 752,99 € | 129 884,53 € | 3 345 508,11 € |
| Année 14 | 225 022,41 € | 121 615,11 € | 3 120 485,70 € |
| Année 15 | 233 607,28 € | 113 030,24 € | 2 886 878,42 € |
| Année 16 | 242 519,69 € | 104 117,83 € | 2 644 358,73 € |
| Année 17 | 251 772,14 € | 94 865,38 € | 2 392 586,59 € |
| Année 18 | 261 377,59 € | 85 259,93 € | 2 131 209,00 € |
| Année 19 | 271 349,49 € | 75 288,03 € | 1 859 859,51 € |
| Année 20 | 281 701,82 € | 64 935,70 € | 1 578 157,69 € |
| Année 21 | 292 449,12 € | 54 188,40 € | 1 285 708,57 € |
| Année 22 | 303 606,42 € | 43 031,10 € | 982 102,15 € |
| Année 23 | 315 189,38 € | 31 448,14 € | 666 912,77 € |
| Année 24 | 327 214,26 € | 19 423,26 € | 339 698,51 € |
| Année 25 | 339 698,51 € | 6 939,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 618 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.