Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 618 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 475,43 € | 27 475,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 259 € / mois | 78 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 480 € | 6 067 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 463 € | 5 758 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 618 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 553,65 € | 234 151,51 € | 5 522 946,35 € |
| Année 2 | 99 645,06 € | 230 060,10 € | 5 423 301,29 € |
| Année 3 | 103 911,66 € | 225 793,50 € | 5 319 389,63 € |
| Année 4 | 108 360,96 € | 221 344,20 € | 5 211 028,67 € |
| Année 5 | 113 000,77 € | 216 704,39 € | 5 098 027,90 € |
| Année 6 | 117 839,22 € | 211 865,94 € | 4 980 188,68 € |
| Année 7 | 122 884,88 € | 206 820,28 € | 4 857 303,80 € |
| Année 8 | 128 146,55 € | 201 558,61 € | 4 729 157,25 € |
| Année 9 | 133 633,54 € | 196 071,62 € | 4 595 523,71 € |
| Année 10 | 139 355,44 € | 190 349,72 € | 4 456 168,27 € |
| Année 11 | 145 322,38 € | 184 382,78 € | 4 310 845,89 € |
| Année 12 | 151 544,78 € | 178 160,38 € | 4 159 301,11 € |
| Année 13 | 158 033,65 € | 171 671,51 € | 4 001 267,46 € |
| Année 14 | 164 800,30 € | 164 904,86 € | 3 836 467,16 € |
| Année 15 | 171 856,73 € | 157 848,43 € | 3 664 610,43 € |
| Année 16 | 179 215,30 € | 150 489,86 € | 3 485 395,13 € |
| Année 17 | 186 888,94 € | 142 816,22 € | 3 298 506,19 € |
| Année 18 | 194 891,17 € | 134 813,99 € | 3 103 615,02 € |
| Année 19 | 203 236,00 € | 126 469,16 € | 2 900 379,02 € |
| Année 20 | 211 938,17 € | 117 766,99 € | 2 688 440,85 € |
| Année 21 | 221 012,94 € | 108 692,22 € | 2 467 427,91 € |
| Année 22 | 230 476,27 € | 99 228,89 € | 2 236 951,64 € |
| Année 23 | 240 344,80 € | 89 360,36 € | 1 996 606,84 € |
| Année 24 | 250 635,91 € | 79 069,25 € | 1 745 970,93 € |
| Année 25 | 261 367,63 € | 68 337,53 € | 1 484 603,30 € |
| Année 26 | 272 558,87 € | 57 146,29 € | 1 212 044,43 € |
| Année 27 | 284 229,27 € | 45 475,89 € | 927 815,16 € |
| Année 28 | 296 399,41 € | 33 305,75 € | 631 415,75 € |
| Année 29 | 309 090,64 € | 20 614,52 € | 322 325,11 € |
| Année 30 | 322 325,11 € | 7 379,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 618 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.