Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 568 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 230,92 € | 27 230,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 518 € / mois | 77 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 480 € | 6 013 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 213 € | 5 707 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 568 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 703,28 € | 232 067,76 € | 5 473 796,72 € |
| Année 2 | 98 758,28 € | 228 012,76 € | 5 375 038,44 € |
| Année 3 | 102 986,92 € | 223 784,12 € | 5 272 051,52 € |
| Année 4 | 107 396,62 € | 219 374,42 € | 5 164 654,90 € |
| Année 5 | 111 995,13 € | 214 775,91 € | 5 052 659,77 € |
| Année 6 | 116 790,51 € | 209 980,53 € | 4 935 869,26 € |
| Année 7 | 121 791,29 € | 204 979,75 € | 4 814 077,97 € |
| Année 8 | 127 006,13 € | 199 764,91 € | 4 687 071,84 € |
| Année 9 | 132 444,28 € | 194 326,76 € | 4 554 627,56 € |
| Année 10 | 138 115,27 € | 188 655,77 € | 4 416 512,29 € |
| Année 11 | 144 029,10 € | 182 741,94 € | 4 272 483,19 € |
| Année 12 | 150 196,13 € | 176 574,91 € | 4 122 287,06 € |
| Année 13 | 156 627,24 € | 170 143,80 € | 3 965 659,82 € |
| Année 14 | 163 333,71 € | 163 437,33 € | 3 802 326,11 € |
| Année 15 | 170 327,34 € | 156 443,70 € | 3 631 998,77 € |
| Année 16 | 177 620,40 € | 149 150,64 € | 3 454 378,37 € |
| Année 17 | 185 225,77 € | 141 545,27 € | 3 269 152,60 € |
| Année 18 | 193 156,76 € | 133 614,28 € | 3 075 995,84 € |
| Année 19 | 201 427,34 € | 125 343,70 € | 2 874 568,50 € |
| Année 20 | 210 052,06 € | 116 718,98 € | 2 664 516,44 € |
| Année 21 | 219 046,05 € | 107 724,99 € | 2 445 470,39 € |
| Année 22 | 228 425,16 € | 98 345,88 € | 2 217 045,23 € |
| Année 23 | 238 205,88 € | 88 565,16 € | 1 978 839,35 € |
| Année 24 | 248 405,41 € | 78 365,63 € | 1 730 433,94 € |
| Année 25 | 259 041,61 € | 67 729,43 € | 1 471 392,33 € |
| Année 26 | 270 133,27 € | 56 637,77 € | 1 201 259,06 € |
| Année 27 | 281 699,83 € | 45 071,21 € | 919 559,23 € |
| Année 28 | 293 761,66 € | 33 009,38 € | 625 797,57 € |
| Année 29 | 306 339,94 € | 20 431,10 € | 319 457,63 € |
| Année 30 | 319 457,63 € | 7 314,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 568 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 803 €.